ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো (CIB)

ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো (CIB) হলো বাংলাদেশ ব্যাংকের অধীন নব-প্রতিষ্ঠিত একটি গুরুত্বপূর্ণ বিভাগ, যা দেশের ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ঋণ সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ, সংরক্ষণ ও সরবরাহের কাজ করে। এটি একটি সমৃদ্ধ তথ্য ভাণ্ডার, যা ব্যাংকিং খাতের ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতাদের তথ্য সমন্বয় ও নিয়ন্ত্রণে বিশেষ ভূমিকা পালন করে।

CIB বাংলাদেশের অর্থনীতিতে ব্যাংকিং তথ্যের স্বচ্ছতা ও নির্ভরযোগ্যতা নিশ্চিত করার মাধ্যমে ঋণনীতি প্রণয়ন ও কার্যকরী করার ক্ষেত্রে একটি নতুন দিগন্ত উন্মোচন করেছে।

 

প্রধান কার্যক্রম

ক্রমিক	কার্যক্রম	বিবরণ
১	তথ্য সংগ্রহ	বাংলাদেশ ব্যাংকের অধীন তালিকাভুক্ত ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ করা।
২	তথ্য সংকলন ও শ্রেণীবদ্ধকরণ	প্রাপ্ত তথ্য গুলো শ্রেণীবদ্ধ ও প্রক্রিয়াজাত করে কম্পিউটার ভিত্তিক সিস্টেমে সংরক্ষণ।
৩	তথ্য সরবরাহ	সরকার, তফশীলি ব্যাংক ও অর্থলগ্নী সংস্থাগুলোর ঋণনীতি প্রণয়ন ও পরিচালনার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ।
৪	ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিস্থিতি নজরদারি	ঋণগ্রহীতাদের বকেয়া ঋণ পরিমাণ ও পরিশোধের তথ্য নিয়মিত আপডেট।

 

CIB এর গুরুত্ব ও প্রয়োজনীয়তা

ইতিপূর্বে বাংলাদেশের অর্থবাজারে তথ্য আদানপ্রদানে কোন কেন্দ্রীভূত ও সুশৃঙ্খল পদ্ধতি না থাকায় ঋণনীতি প্রণয়ন ও বাস্তবায়নে বিভিন্ন সমস্যা দেখা দিত। এর ফলে ঋণগ্রহীতাদের ঋণ পরিমাণ ও ঋণগ্রহীতা তথ্যের বিভ্রান্তি ও অসামঞ্জস্যতা দেখা যেত।

CIB এর প্রতিষ্ঠার মাধ্যমে এই তথ্যগুলো কেন্দ্রীয়ভাবে সংগ্রহ ও পরিচালিত হওয়ায় ঋণনৈতিক প্রণয়ন প্রক্রিয়া অনেক বেশি কার্যকর ও স্বচ্ছ হয়েছে, যা অর্থবাজারের স্থিতিশীলতা বৃদ্ধিতে সহায়ক।

 

তথ্য সংগ্রহের প্রক্রিয়া ও ফরম

CIB তথ্য সংগ্রহের জন্য নির্ধারিত ফরম-১ (CIB ফরম-১) ব্যবহার করে থাকে। ব্যাংক ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানসমূহ এই ফরম পূরণ করে বাংলাদেশ ব্যাংকে দাখিল করে। এই ফরমে মোট ৫টি সেগমেন্ট রয়েছে, যা নিম্নরূপ:

সেগমেন্ট নম্বর	বিষয়বস্তু
সেগমেন্ট ১	ঋণগ্রহীতার তথ্য (ঋণগ্রহীতামাত্র)
সেগমেন্ট ২	ঋণগ্রহীতার তথ্য (কেবলমাত্র মালিকদের)
সেগমেন্ট ৩	ঋণগ্রহীতার তথ্য (ব্যবসায়ী গোষ্ঠী ও তাদের সহযোগী প্রতিষ্ঠান)
সেগমেন্ট ৪	উদ্ঘাটন ম্যাট্রিক্স (উদ্ঘাটিত তথ্যসমূহ)
সেগমেন্ট ৫	জামিনদারের তথ্য (তৃতীয় পক্ষের জামিন/সিকিউরিটি)

 

তথ্য পূরণের নিয়মাবলী

• নিয়মিত সময়সীমা
  • ১ কোটি টাকা ও তদূর্ধ্ব ঋণবাকির তথ্য মাসিক ভিত্তিতে আগামী মাসের ১০ তারিখের মধ্যে প্রেরণ করতে হবে।
  • অন্যান্য ঋণ তথ্য ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে সংশ্লিষ্ট মাসের শেষ তারিখের মধ্যে পাঠাতে হবে।
• তথ্য প্রদান পদ্ধতি
  • ফরম-১ এ তথ্য ইংরেজি বড় হাতের অক্ষরে (Capital Letter) টাইপ বা স্পষ্টভাবে লিখতে হবে।
  • পেন্সিল দিয়ে লেখা তথ্য গ্রহণযোগ্য নয়।
  • ঋণের পরিমাণ লক্ষ টাকায় পূরণ করতে হবে, অন্য কোনো একক ব্যবহার করা যাবে না।
• ফরম পূরণের অন্যান্য নির্দেশনা
  • মালিক ও ঋণগ্রহীতার নাম, ঠিকানা ইত্যাদি তথ্য পূরণের ক্ষেত্রে পূর্বের তথ্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণতা রাখতে হবে।
  • ফরম-১ এর কোনো সেগমেন্টে স্থান না থাকলে অতিরিক্ত শীট সংযুক্ত করা যাবে।
  • শাখাগুলোর প্রধান কার্যালয়ের সাথে নিয়মিত যোগাযোগ ও পরামর্শ রাখা বাধ্যতামূলক।

 

সনদপত্র ও তথ্য যাচাই

বিভিন্ন শাখা থেকে ফরম দাখিলের সময় নিম্নলিখিত তথ্য সংবলিত সনদপত্র প্রধান কার্যালয়ে পাঠাতে হবে:

ক্রমিক	তথ্যের বিবরণ
ক	মোট শাখার সংখ্যা
খ	দাখিলকৃত শাখার সংখ্যা
গ	দাখিলকৃত শাখাগুলোর নামের তালিকা
ঘ	বাতিলকৃত ঋণগ্রহীতার ও ছাড়কৃত জামিনদারের নাম, ঠিকানা ও কোড নম্বর
ঙ	নতুন ঋণগ্রহীতার তথ্যের নিশ্চয়তা

 

অতিরিক্ত তথ্য ও সম্পূরক দিক

CIB এর প্রযুক্তিগত দিক

• তথ্য সংরক্ষণে MIS (Management Information System) ব্যবহার করা হয়, যা তথ্য বিশ্লেষণ এবং রিপোর্টিংয়ে বিশেষভাবে কার্যকর।
• আধুনিক কম্পিউটার সিস্টেম ও ডেটাবেস প্রযুক্তি ব্যবহার করে তথ্যের গোপনীয়তা ও নিরাপত্তা নিশ্চিত করা হয়।

CIB এর সুবিধা

• ঋণগ্রহীতাদের ঋণ ইতিহাস জানা থাকায় ঋণ দেয়ার ঝুঁকি কমে।
• ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণ দেওয়ার আগে নির্ভরযোগ্য তথ্য পায়, যা ঋণ ক্ষতি কমায়।
• অর্থনীতির স্বচ্ছতা ও নিয়ন্ত্রণে সহায়ক।

ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা

• ডিজিটালাইজেশন ও অনলাইন তথ্য আদান প্রদান প্রক্রিয়া চালু করার মাধ্যমে তথ্য আদান প্রদানের গতি ও নির্ভুলতা বৃদ্ধি।
• ঋণগ্রহীতাদের আর্থিক আচরণ পর্যবেক্ষণের জন্য উন্নত বিশ্লেষণাত্মক মডেল তৈরি।

 

ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো (CIB) বাংলাদেশের অর্থনীতির একটি অতি গুরুত্বপূর্ণ সংস্থা যা কেন্দ্রীয়ভাবে ঋণ সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ, সংরক্ষণ ও সরবরাহের মাধ্যমে দেশের ব্যাংকিং খাতকে আরও স্বচ্ছ, দক্ষ ও কার্যকর করে তুলছে। সঠিক ও সময়োপযোগী তথ্য সরবরাহের মাধ্যমে এটি অর্থনৈতিক উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে যাচ্ছে।