বাংলাদেশে ব্যাংক ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রণ বিধান বা “১ম অধ্যায় (chapter 1)” আজকের ক্লাসের আলোচ্য বিষয়। “বাংলাদেশে ব্যাংক ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রণ বিধান [ Provisions to control the banking system in Bangladesh ]” ক্লাসটি এইচএসসি’র ব্যাংকিং ও বিমা (HSC Banking and Insurance) এর সিলেবাসের অংশ। যা এইচএসসি’র ব্যাংকিং ও বিমা (HSC Banking and Insurance) বা একাদশ-দ্বাদশ শ্রেণীর ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র (Class 11-12 Banking and Insurance 2nd Paper)” এর “১ম অধ্যায় (chapter 1)” এ পড়ানো হয়।
বাংলাদেশে ব্যাংক ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রণ বিধান
বাংলাদেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থা পাকিস্তান হতে উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত ১,১৩০টি শাখা নিয়ে এর কার্যক্রম শুরু করে। স্বাধীন বাংলাদেশের সরকার বিদেশি ব্যাংক ব্যতীত বাংলাদেশে কার্যরত সকল পাকিস্তানি মালিকানাধীন ব্যাংকসমূহ অধিগ্রহণ করে। অতঃপর ১৯৭২ সালের ব্যাংক জাতীয়করণ আদেশের মাধ্যমে বাংলাদেশি মালিকানাধীন ২টি ব্যাংকসহ অধিকৃত ১০টি পাকিস্তানি ব্যাংকের সমন্বয়/একত্রীকরণের মাধ্যমে ৬টি স্বতন্ত্র ব্যাংক গঠন করে।
সেগুলিকে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক হিসেবে ঘোষণা করা হয়। নতুন নামকরণকৃত ও পুনর্গঠিত ব্যাংকগুলি হচ্ছে: সোনালী ব্যাংক (দ্য ন্যাশনাল ব্যাংক অব পাকিস্তান, দ্য ব্যাংক অব বাহওয়ালপুর, দ্য প্রিমিয়ার ব্যাংক), অগ্রণী ব্যাংক (হাবিব ব্যাংক, কমার্স ব্যাংক), জনতা ব্যাংক (দ্য ইউনাইটেড ব্যাংক, দ্য ইউনিয়ন ব্যাংক), রূপালী ব্যাংক (দ্য মুসলিম কমার্শিয়াল ব্যাংক, দ্য স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক), পূবালী ব্যাংক (দ্য অস্ট্রেলেশিয়া ব্যাংক, দ্য ইস্টার্ন মার্কেন্টাইল ব্যাংক) এবং উত্তরা ব্যাংক (দ্য ইস্টার্ন ব্যাংকিং কর্পোরেশন)।
বাংলাদেশ ব্যাংক দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং এটি বাংলাদেশ ব্যাংক অর্ডার, ১৯৭২ দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়। সাবেক স্টেট ব্যাংক অব পাকিস্তান-এর ঢাকাস্থ ডেপুটি গভর্নরের অফিসকে তৎকালীন পূর্ব পাকিস্তানে এর সমস্ত দায় ও সম্পদ গ্রহণপূর্বক বাংলাদেশ ব্যাংকরূপে পূর্ণ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মর্যাদায় উন্নীত করা হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংক হিসেবে বাংলাদেশ ব্যাংক এর দায়িত্ব হচ্ছে নোট ইস্যুকরণ, ব্যাংকিং কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণের জন্য ক্ষমতা ও বাস্তবায়ন, বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ এবং সামগ্রিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার তদারকীকরণ। বর্তমানে ঢাকাস্থ প্রধান কার্যালয় ব্যতীত বাংলাদেশ ব্যাংকের ৯টি শাখা অফিস রয়েছে।
শাখা অফিসগুলি হচ্ছে মতিঝিল (ঢাকা), সদরঘাট (ঢাকা), চট্টগ্রাম, খুলনা, রাজশাহী, সিলেট, বগুড়া, রংপুর এবং বরিশাল। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বমোট পরিশোধিত মূলধনের পরিমাণ ৩ কোটি টাকা। উক্ত মূলধন প্রতিটি ১০০ টাকা মূল্যের ৩ লক্ষ শেয়ারে বিভক্ত এবং সকল শেয়ারের মূল্য বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক পরিশোধিত। তবে বাংলাদেশ ব্যাংক হচ্ছে সরকারি মালিকানাধীনে একটি স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠান। ৯ সদস্যবিশিষ্ট একটি পরিচালনা পর্ষদের অধীনে এর কার্যক্রম পরিচালিত হয়।
বাংলাদেশে কার্যরত ব্যাংকগুলিকে বিভিন্ন শ্রেণিতে ভাগ করা যায়। দেশের অধিকাংশ ব্যাংক হচ্ছে শাখা ব্যাংক যারা তাদের প্রধান কার্যালয়ের অধীনে থেকে দেশের বিভিন্ন স্থানে এবং পৃথিবীর বিভিন্ন দেশে শাখা স্থাপনের মাধ্যমে ব্যাংকিং কার্যক্রম চালিয়ে আসছে। শাখাগুলির নিজস্ব কোন সত্তা নেই। তারা প্রধান কার্যালয়ের নিয়মানুযায়ী এবং প্রতিনিধি হিসেবে ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করে। বাংলাদেশি ব্যাংকসমূহের বিদেশস্থ শাখাগুলিকে বিদেশি রাষ্ট্রের আইনের সাথে নিজ দেশীয় আইনও মেনে চলতে হয়।
বাংলাদেশে ব্যাংকিং ব্যবসায় পরিচালনার জন্য দেশীয় সকল ব্যক্তিমালিকানাধীন ব্যাংককে কোম্পানি আইন, ১৯৯৪-এর অধীনে রেজিস্ট্রার অব জয়েন্ট স্টক কোম্পানিজ-এর নিকট পাবলিক লি. কোম্পানি হিসেবে রেজিস্ট্রি করিয়ে কোম্পানির অনুকূলে Certificate of Incorporation সংগ্রহ করতে হয়। অপরদিকে শেয়ার ইস্যুর মাধ্যমে মূলধন সংগ্রহের জন্য সিকিউরিটিজ অ্যান্ড একচেঞ্জ কমিশনের অনুমতি পেতে হয়। মালিকানাভিত্তিক শ্রেণি বিভাজনের আওতায় বাংলাদেশের ব্যাংকগুলিকে সরকারি, বেসরকারি, স্বায়ত্তশাসিত, বিদেশি এবং মিশ্র এ সকল শ্রেণিতে ভাগ করা যায়।
বাংলাদেশে ৬টি সরকারি মালিকানাধীন ব্যাংকের মধ্যে এ পর্যন্ত ৩টিকে বেসরকারি খাতে হস্তান্তর করা হয়েছে। সম্পূর্ণভাবে সরকারি মালিকানা ও নিয়ন্ত্রণাধীন বাকি তিনটি হচ্ছে সোনালী, জনতা এবং অগ্রণী। বেসরকারি খাতে হস্তান্তরিত রূপালী ব্যাংকের মালিকানার ৫১% সরকারের অধীনে এবং ৪৯% পাবলিক শেয়ার। এর মালিকানা পরিবর্তন হয় ১৯৮৩ সালে। সরকারের শেয়ার বেশি বিধায় রূপালী ব্যাংককে অনেক দলিলেই সরকারি ব্যাংক হিসেবে দেখানো হয়ে থাকে। অপর ২টি বিরাষ্ট্রীয়কৃত ব্যাংক উত্তরা ব্যাংককে ১৯৮৩ সালে এবং পূবালী ব্যাংককে ১৯৮৬ সালে সম্পূর্ণরূপে ব্যক্তিমালিকানাধীন খাতে হস্তান্তর করা হয়।
প্রতিষ্ঠা বছরসহ দেশীয় ব্যক্তিমালিকানাধীন ব্যাংকসমূহ: উত্তরা ব্যাংক লিমিটেড (১৯৭২ সালে প্রতিষ্ঠিত এবং ১৯৮৩ সালে ব্যক্তিমালিকানায় রূপান্তরিত), পূবালী ব্যাংক লিমিটেড (১৯৭২-এ প্রতিষ্ঠিত, ১৯৮৩ সালে ব্যক্তিমালিকানায় হস্তান্তর করা হয়), আইএফআইসি ব্যাংক লিমিটেড (১৯৭৬), ইসলামি ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড (১৯৮৩), ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংক লিমিটেড (১৯৮৩), দ্য সিটি ব্যাংক লিমিটেড (১৯৮৩), ন্যাশনাল ব্যাংক লিমিটেড (১৯৮৩), আরব-বাংলাদেশ ব্যাংক লিমিটেড (১৯৮৫), ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯২), ন্যাশনাল ক্রেডিট অ্যান্ড কমার্স ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৩),
প্রাইম ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৫), সাউথ ইস্ট ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৫), ঢাকা ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৫), আল-আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৫), সোশ্যাল ইনভেস্টমেন্ট ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৫), ডাচ-বাংলা ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৬), প্রিমিয়ার ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), মার্কেন্টাইল ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), ওয়ান ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), এক্সিম ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), বাংলাদেশ কমার্স ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), মিচ্যুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯),
ট্রাস্ট ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), ব্যাংক এশিয়া লিমিটেড (১৯৯৯), ফাস্ট সিকিউরিটি ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৯), শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড (২০০১), যমুনা ব্যাংক লিমিটেড (২০০১) এবং ব্র্যাক ব্যাংক লিমিটেড (২০০১)। এছাড়া ওরিয়েন্টাল ব্যাংক লিমিটেড পরিবর্তিত নাম আইসিবি ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড রূপে কার্যক্রম পরিচালনা করছে।
এছাড়া দেশে কয়েকটি রাষ্ট্রায়ত্ত বিশেষায়িত ব্যাংক রয়েছে যেগুলি সুনিদিষ্ট অর্থনৈতিক উদ্দশ্যে সাধনের জন্য প্রতিষ্ঠা করা হয়। এদের মধ্যে বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক (১৯৭৩) এবং রাজশাহী কৃষি উন্নয়ন ব্যাংক (১৯৮৭) প্রতিষ্ঠিত হয় কৃষি উন্নয়ন কার্যক্রমে অর্থায়নের জন্য। শিল্প উন্নয়ন প্রক্রিয়ায় অর্থায়নের জন্য ১৯৭২ সালে প্রতিষ্ঠিত হয় বাংলাদেশ শিল্প ব্যাংক। অপরদিকে আত্ম-কর্মসংস্থান কার্যক্রমে সহায়তা প্রদানের জন্য ১৯৯৭ সালে প্রতিষ্ঠা করা হয় কর্মসংস্থান ব্যাংক।
এছাড়া সমবায়ী জনগণকে ঋণ প্রদান ও তাদের সঞ্চয় বৃদ্ধির উদ্দেশ্য নিয়ে ১৯৪৮ সালে সমবায় ব্যাংক প্রতিষ্ঠা করা হয়, যা আজও একই উদ্দেশ্য সাধনে নিয়োজিত রয়েছে। ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পে সহায়তা প্রদানের জন্য ১৯৯২ সালে বেসিক ব্যাংক লিমিটেড প্রতিষ্ঠা করা হয়। দেশের শিল্প প্রকল্পসমূহকে ঋণ সহায়তা প্রদান ও পুঁজিবাজার উন্নয়ন ও বিনিয়োগ কর্মকান্ডের ভিতকে সম্প্রসারিত করণে ১৯৭২ সালে শিল্প ঋণ সংস্থা গঠন করা হয়। পরবর্তীকালে ১৯৯৭ সালে এটিকে বাণিজ্যিক ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনার অনুমতি প্রদান করা হয়।
দেশের আর্থিক খাতের বিরাজমান পরিস্থিতির আলোকে শিল্পে প্রয়োজনীয় ও দীর্ঘমেয়াদি অর্থায়নের মাধ্যমে অর্থনৈতিক অগ্রগতি সাধনে বাংলাদেশ শিল্প ঋণ সংস্থা ও বাংলাদেশ শিল্প ব্যাংকে একীভূত করে ২০১০ সালের ১ জানুয়ারিতে বাংলাদেশ উন্নয়ন ব্যাংক (বিডিবিএল) প্রতিষ্ঠা করা হয়। বর্তমানে বিশেষায়িত ব্যাংকের সংখ্যা মোট ৪টি।
বাংলাদেশে বিদেশি ব্যাংকের শাখাগুলি হচ্ছে: স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক, স্টেট ব্যাংক অব ইন্ডিয়া (১৯৭৬), দ্য হংকং অ্যান্ড সাংহাই ব্যাংকিং কর্পোরেশন লি. (১৯৯২), ন্যাশনাল ব্যাংক অব পাকিস্তান (১৯৯৫), সিটি ব্যাংক এন.এ (১৯৯৫), হাবিব ব্যাংক লিমিটেড (১৯৯৭), কমার্শিয়াল ব্যাংক অব সিলোন লিমিটেড (২০০৩)। ২০০৯-১০ অর্থবছর পর্যন্ত বিগত দশকে বাংলাদেশে পরিচালিত বিদেশি ব্যাংকের ক্ষেত্রে কতিপয় গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন ঘটে। ২০০২ সালে এবং ২০০৫ সালে যথাক্রমে এ.এন.জেড গ্রীন্ডলেজ ব্যাংক ও আমেরিকান এক্সপ্রেস ব্যাংক দুটি স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত হয়।
সুতরাং উক্ত দুটি ব্যাংকের কোনো কার্যক্রম আর বাংলাদেশে নেই। ক্রেডিট এগ্রিকোল ইন্দোসুয়েজের যাবতীয় সম্পদ ও দায় নিয়ে ব্যাংক অব সিলোন ২০০৩ সালে এদেশে ব্যবসা পরিচালনা করছে। ২০০৫ সালে ব্যাংক আল-ফালাহ বাংলাদেশে তার কার্যক্রম শুরু করে। কোরিয়ার উরি ব্যাংক ১৯৯৬ সাল হতে এদেশে ব্যবসা পরিচালনা করে আসছে। বর্তমানে (২০১০) বাংলাদেশে মোট ৯টি বিদেশি ব্যাংক তাদের কার্যক্রম পরিচালনা করছে।
বাংলাদেশে স্বতন্ত্র কোন মার্চেন্ট ব্যাংক অথবা বিনিময় ব্যাংক নেই। তবে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি তাদের স্বাভাবিক ব্যাংকিং কার্যক্রমের সাথে আংশিকভাবে ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পাদন করে থাকে। সম্প্রতি দেশের সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন ২৫টি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে মার্চেন্ট ব্যাংকিং-এর অনুমোদন দিয়েছে। বাণিজ্যিক ব্যাংক ও বিশেষায়িত ব্যাংকগুলি অর্থনীতির বিভিন্ন খাতে অর্থ বিনিয়োগ করে থাকে। সম্প্রতি ২২টি আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও লিজিং কোম্পানিকে বিনিয়োগ ব্যাংকিং-এর অনুমতি দেওয়া হয়েছে।
ফরেন এক্সচেঞ্জ রেগুলেশন অ্যাক্ট, ১৯৪৭-এর অধীনে রাষ্ট্রায়ত্ত ও ব্যক্তি মালিকানাধীন ব্যাংকসমূহের কিছু কিছু শাখাকে বৈদেশিক মুদ্রা বিনিময় ব্যবসায় চালানোর জন্য অনুমোদন দেওয়া হয়েছে। অনুমোদনপ্রাপ্ত এ সকল ব্যাংককে বলা হয় অনুমোদিত ডিলার এবং তাদের ক্লাব বা সমিতির নাম হচ্ছে বাংলাদেশ ফরেন এক্সচেঞ্জ ডিলারস অ্যাসোসিয়েশন (BAFEDA)। অনুমোদিত ডিলার ব্যতীত দেশে ৫৫৪টি মানি চেঞ্জারস রয়েছে যারা বৈদেশিক মুদ্রা ক্রয়-বিক্রয়ের জন্য বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদনপ্রাপ্ত এবং বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক নিয়ন্ত্রিত হয়ে থাকে।
বাংলাদেশে কার্যত দেশি-বিদেশি সকল ব্যাংককে তালিকাভুক্ত ব্যাংক এবং অ-তালিকাভুক্ত ব্যাংক এই দুই শ্রেণিতে ভাগ করা যায়। তালিকাভুক্ত ব্যাংক হচ্ছে যারা বাংলাদেশ ব্যাংক অর্ডার ১৯৭২-এর ৩৭ ধারানুযায়ী বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক অফিসিয়ালি তালিকাভুক্ত ব্যাংকরূপে ঘোষিত এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সদস্যভুক্ত। তালিকাভুক্ত হওয়ার বিশেষ তাৎপর্য হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্দেশিত ব্যাংকের কাঠামো, মূলধন সংরক্ষণ, বিধিবদ্ধ তহবিল, সংরক্ষণ, বিবরণী দাখিল ইত্যাদিসহ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সর্বপ্রকার নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা মেনে চলার অঙ্গীকার করা।
তালিকাভুক্তির মাধ্যমে ব্যাংকগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সদস্য হিসেবে বিশেষ মর্যাদা লাভ করে এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক হতে বিশেষ কিছু সুযোগ-সুবিধা ভোগ করে, যেমন রি-ডিসকাউন্টিং সুবিধা, মুদ্রা বাজারে অংশগ্রহণ করা, ক্লিয়ারিং ব্যবস্থার সদস্য হওয়া, ডিপোজিট স্কিম-এর সদস্য হওয়া, আইনগত মর্যাদা লাভ ইত্যাদি। রাষ্ট্রায়ত্ত এবং দেশীয় ও বিদেশি যেসব বেসরকারি ব্যাংকের তালিকা এ পর্যন্ত দেওয়া হয়েছে সেগুলির সবই তালিকাভুক্ত ব্যাংক।
তালিকাভুক্ত ব্যাংকের সংজ্ঞানুযায়ী যে সকল ব্যাংককে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক তালিকাভুক্ত ঘোষণা করা হয় নি, সেসব ব্যাংক হচ্ছে অ-তালিকাভুক্ত ব্যাংক। এদের মধ্যে আছে, ইডেন ব্যাংক, সৈয়দপুর কমার্শিয়াল ব্যাংক, দ্য কুমিল্লা কো-অপারেটিভ ব্যাংক, দিনাজপুর ইন্ডাস্ট্রিয়াল ব্যাংক, রাজশাহী ব্যাংক, শঙ্কর ব্যাংক, ফরিদপুর ব্যাংকিং কর্পোরেশন এবং মাদারীপুর কমার্শিয়াল ব্যাংক।
দেশে এবং বিদেশে ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পাদন ও সম্প্রসারণের উদ্দেশ্যে বাংলাদেশি ব্যাংকসমূহ বিদেশি ব্যাংকসমূহের সাথে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্ক রক্ষা করে থাকে। বাংলাদেশে ব্যাংকিং তৎপরতার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ তথা আমানত সংগ্রহ এবং ঋণদান কার্যক্রমের সিংহভাগ পরিচালত হয় রাষ্ট্রায়ত্ত খাতের ব্যাংকসমূহ দ্বারা। ২০০০ সালের ৩১ মার্চ তারিখে দেশের ব্যাংকিং খাতে মোট আমানতের ৫৭.২৮% ছিল রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলিতে। আর দেশি বেসরকারি ব্যাংক, বিদেশি ব্যাংক এবং বিশেষায়িত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে ছিল যথাক্রমে ২৯.০১%, ৮.৪২% এবং ৫.২৯%।
পক্ষান্তরে বিতরণকৃত মোট ঋণে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক দেশীয় বেসরকারি ব্যাংক, বিদেশি ব্যাংক এবং বিশেষায়িত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির অংশ ছিল যথাক্রমে ৫১.৬৬%, ২৯.২৫%, ৬.০৩% এবং ১৩.০৬%। ব্যাংকিং খাতের সংস্কার, অধিকতর প্রতিযেগিতামূলক পরিবেশ সৃষ্টি, বেসরকারি ব্যাংকের শাখা সম্প্রসারণ ইত্যাদি বিবিধ কারণে বিগত দশকে শ্রেণিভিত্তিক আন্তঃব্যাংক সম্পদ ও দায়ের অংশীদারিত্বে ব্যাপক পরিবর্তন এসেছে। ২০০৯-১০ অর্থবছরে রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকসমূহের আমানত ২০০০ সালের মোট আমানতের শতকরা ৫৮ ভাগ হতে হ্রাস পেয়ে শতকরা ৩৫ ভাগে নেমে এসেছে।
এ সময়ে দেশি বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহের আমানত শতকরা প্রায় ৩০ ভাগ হতে বৃদ্ধি পেয়ে ৫৩ ভাগে উন্নীত হয়। অনুরূপভাবে মোট সম্পদে রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাংকসমূহের সম্পদের অংশ উক্ত সময়ে মোট সম্পদের শতকরা ৫২ ভাগ হতে হ্রাস পেয়ে প্রায় ৩২ ভাগে এসে দাঁড়িয়েছে। এসময়ে দেশি বেসরকারি ব্যাংকের সম্পদের অংশ শতকরা ২৯ ভাগ হতে বৃদ্ধি পেয়ে ৫০ ভাগে দাঁড়ায়।
ব্যাংক ও ব্যাংকিং খাতসংক্রান্ত যে সকল আইন বাংলাদেশে প্রচলিত সেগুলি হচ্ছে: ক. প্রত্যক্ষভাবে সংশ্লিষ্ট আইন: বাংলাদেশ ব্যাংক অর্ডার ১৯৭২; ব্যাংক কোম্পানি অ্যাক্ট, ১৯৯১; বাংলাদেশ ব্যাংক (ন্যাশনালাইজেশন) অর্ডার ১৯৭২; কোম্পানিজ অ্যাক্ট, ১৯১৩ এবং ১৯৯৪; ডিপোজিট ইন্সুরেন্স অর্ডার ১৯৮৪; ব্যাংকর্যাপসি অ্যাক্ট, ১৯৯৭ এবং ইনসলভেন্সি অ্যাক্ট, ১৯২০; ফিন্যান্সসিয়াল কোর্ট অ্যাক্ট ১৯৯০; ফরেন এক্সচেঞ্জ (রেগুলেশন) অ্যাক্ট, ১৯৬৮; ফিন্যান্সসিয়াল ইনস্টিটিউশন অ্যাক্ট ১৯৯৩;
ফিন্যান্সসিয়াল রুলস ১৯৯৪, কো-অপারেটিভ সোসাইটিজ ১৯৮৪; খ. পরোক্ষভাবে সংশ্লিষ্ট আইন: কোড অব সিভিল প্রসিডিউর ১৮৯৮; কোড অব ক্রিমিনাল প্রসিডিউর ১৯৯৮; এভিডেন্স অ্যাক্ট ১৯৭২; জেনারেল ক্লজেস অ্যাক্ট ১৮৯৭; লিমিটেশনস অ্যাক্ট ১৯০৮; নেগোশিয়েবল ইন্সট্রুমেন্টস অ্যাক্ট ১৮৮১; পেনাল কোড ১৮৬০; ট্রাস্ট অ্যাক্ট ১৮৮২; ট্রান্সফার অব প্রপার্টি অ্যাক্ট এবং বাংলাদেশ চার্টাড একাউন্টেন্ট অর্ডার ১৯৭৩।
ব্যাংকিং ব্যবস্থার আধুনিকীকরণ দ্রুত পরিবর্তনশীল বিশ্ব অর্থনীতির সঙ্গে সঙ্গতি রেখে বাংলাদেশে একটি যুগোপযোগী ও আন্তর্জাতিক মানের সুদক্ষ ব্যাংকিং ব্যবস্থা গড়ার লক্ষ্যে ২০১০ সাল পর্যন্ত বিগত দশকে ব্যাংক ব্যাবস্থার সংস্কার, প্রযুক্তিগত আধুনিকীকরণ ও সেবার মান উন্নয়নের মাধ্যমে এক ব্যাপক পরিবর্তন আনা হয়েছে। রাষ্ট্রায়ত্ব ব্যাংকসমূহকে পাবলিক লিমিটেড কোম্পানিতে পরিণত করা হয়েছে। ATM booth, One Line Banking ব্যবস্থার প্রবর্তন এ ক্ষেত্রে এক যুগান্তকারী পদক্ষেপ হিসেবে বিবেচিত। ব্যাসেল-২-এর মানদন্ডে ব্যাংকসমূহ পরিচালনার জন্য যাবতীয় ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের তদারকি সুবিধা ও পরিধি বিস্তৃতকরণে ব্যাংক কোম্পানি আইন সংশোধন করে সংশোধন অধ্যাদেশ ২০০৭ জারী করা হয়েছে। অবৈধ অর্থ পাচার ও হুন্ডি ব্যবসা রোধকল্পে মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন ২০০২ জারি করা যায় যা আন্তর্জাতিক আইনের সাথে সংগতিপূর্ণ ও আধুনিকীকরণে ২০০৮ সালে সংশোধিত আকারে জারি করা হয়েছে।
বাংলাদেশে ব্যাংক ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রণ বিধান নিয়ে বিস্তারিত :
আরও দেখুন: