বিশ্বের ২০ টি বৃহৎ ও কুখ্যাত ব্যাংকিং জালিয়াতি

বিশ্বের ২০ টি বৃহৎ ও কুখ্যাত ব্যাংকিং জালিয়াতির ঘটনা বিশ্লেষণ করলে এটি বোঝা যায় যে এ ধরনের জালিয়াতি মূলত সাইবার ক্রাইম, অভ্যন্তরীণ দুর্নীতি, এবং অর্থনৈতিক প্রতারণার মাধ্যমে ঘটে। নিচে বিশ্বের সবচেয়ে আলোচিত কিছু ব্যাংকিং ফ্রডের নাম উল্লেখ করা হলো।

বিশ্বের ২০ টি বৃহৎ ও কুখ্যাত ব্যাংকিং জালিয়াতি

১. পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক (PNB) স্ক্যান্ডাল বা PNB Scam (ভারত):

২. Lehman Brothers Collapse (যুক্তরাষ্ট্র):

Lehman Brothers, যুক্তরাষ্ট্রের অন্যতম বৃহত্তম বিনিয়োগ ব্যাংক, ২০০৮ সালে যে পতন ঘটিয়েছিল তা ছিল ইতিহাসের সবচেয়ে বড় আর্থিক বিপর্যয়ের মধ্যে একটি। এই পতনের কারণ ছিল ব্যাংকের অতিরিক্ত ঝুঁকি গ্রহণ এবং অব্যবস্থাপনা। Lehman Brothers মূলত সাবপ্রাইম মর্টগেজ (subprime mortgage)-এর ওপর নির্ভরশীল ছিল, যা যুক্তরাষ্ট্রের আবাসন বাজারের সাথে সম্পর্কিত। ২০০৭ থেকে ২০০৮ সালের মধ্যে যখন আবাসন বাজারে ধস নামতে শুরু করে, তখন এই ব্যাংকটির বিপুল পরিমাণে লোকসান হয়ে যায়।

Lehman Brothers, যা ১৮৫০ সালে প্রতিষ্ঠিত হয়, আর্থিক খাতে তার দীর্ঘ ইতিহাসের কারণে একটি শক্তিশালী নাম ছিল। কিন্তু ২০০৭ সালের শেষের দিকে তারা যে ধরনের ঝুঁকিপূর্ণ আর্থিক পণ্য, বিশেষত সাবপ্রাইম মর্টগেজ-backed সিকিউরিটিজ, কিনে ছিল তা তাদের বিপর্যয় ডেকে আনে। যখন আবাসন বাজারে মূল্য কমতে শুরু করে, তখন এই সিকিউরিটিজের মূল্যও কমে যায়, ফলে Lehman Brothers-এ বিপুল পরিমাণে লোকসান হয়। এর ফলে তাদের নীরবভাবে দেউলিয়া হওয়ার পথে যাত্রা শুরু হয়।

২০০৮ সালের সেপ্টেম্বর মাসে Lehman Brothers ব্যাংকটি চূড়ান্তভাবে দেউলিয়া ঘোষণা করে এবং Chapter 11 bankruptcy ফাইল করে। এই ঘোষণার সাথে সাথে বৈশ্বিক আর্থিক বাজারে আতঙ্ক ছড়িয়ে পড়ে। Lehman Brothers এর দেউলিয়াত্ব কেবল একটি ব্যাংকের পতন ছিল না, বরং এটি পৃথিবীজুড়ে ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে বিপদের মধ্যে ফেলেছিল। এর পরিণতি ছিল ভয়াবহ, কারণ ব্যাংকিং খাতের অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের মধ্যে বিপুল অনিশ্চয়তা সৃষ্টি হয়েছিল এবং অন্য বড় ব্যাংকগুলোও বিপর্যয়ের মুখে পড়েছিল।

এই বিপর্যয়ের ফলে বিশ্বব্যাপী শেয়ার বাজারে এক অস্বাভাবিক পতন দেখা যায়। ব্যাংকগুলোর মধ্যে ধার দেয়া-নেয়া বন্ধ হয়ে যায়, যা অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডে বিপর্যয় সৃষ্টি করে। সরকার তৎকালীন প্রেসিডেন্ট জর্জ বুশের অধীনে বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে বাঁচানোর জন্য বেইলআউট প্যাকেজ ঘোষণা করে। তাছাড়া, আমেরিকার ফেডারেল রিজার্ভ এবং অন্যান্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি একে অপরের সাথে সমন্বয় করে বাজারে স্থিতিশীলতা আনার চেষ্টা করে।

Lehman Brothers-এর পতন শুধুমাত্র একটি ব্যাংকের দেউলিয়াত্বের ফল ছিল না, এটি ছিল একটি বৈশ্বিক অর্থনৈতিক সংকটের সূচনা। এটি বিশ্বব্যাপী আরও বেশি কঠোর আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং ব্যাংকিং খাতে কড়া নিয়ন্ত্রণের প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরেছিল। ব্যাংকিং সেক্টরে ঝুঁকিপূর্ণ আর্থিক পণ্যের ব্যবহার এবং বিনিয়োগকারীদের লোভের কারণে যে বিপর্যয় সৃষ্টি হয়েছিল, তা বর্তমানে আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য এক শিক্ষণীয় উদাহরণ হয়ে দাঁড়িয়েছে।

সুতরাং, Lehman Brothers-এর পতন একটি বড় শিক্ষা দেয় যে, ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, সতর্ক বিনিয়োগ, এবং যথাযথ নিয়ন্ত্রণ অপরিহার্য। এই ঘটনা পরবর্তী সময়ে অন্যান্য ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং অর্থনৈতিক নীতির পুনর্মূল্যায়নকে ত্বরান্বিত করেছে।

৩. বার্নি মাডফের পনজি স্কিম (যুক্তরাষ্ট্র):

বার্নি মাডফের পনজি স্কিম ছিল বিশ্বের অন্যতম বৃহত্তম আর্থিক জালিয়াতি। ২০০৮ সালে যখন এই স্কিমটি ফাঁস হয়, তখন জানা যায় যে, তিনি প্রায় ৬৫০০ কোটি ডলারের আর্থিক প্রতারণা করেছেন। ১৯৬০-এর দশকে শুরু হওয়া এই স্কিমটি ছিল এক ধরনের প্রতারণামূলক বিনিয়োগ প্রোগ্রাম, যেখানে মাডফ দাবি করেছিলেন যে তিনি তার ক্লায়েন্টদের জন্য অত্যন্ত লাভজনক শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করেন। তবে বাস্তবে, তিনি নতুন বিনিয়োগকারীদের টাকা পুরনো বিনিয়োগকারীদের কাছে ফেরত দিতেন, যাতে সবাই বিশ্বাস করুক যে তাদের বিনিয়োগে ভালো লাভ হচ্ছে।

মাডফের স্কিমের পেছনে ছিল একটি অত্যন্ত সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনা। তিনি তার অভিজ্ঞান এবং শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকার, আইনজীবী ও ব্যবসায়িক কর্মকর্তাদের মাধ্যমে সমর্থন লাভ করেছিলেন, যা তার প্রতারণাকে দীর্ঘ সময় ধরে চালিয়ে যেতে সাহায্য করেছিল। তার স্কিমটি এতটাই বিশ্বাসযোগ্য ছিল যে, বহু নামী প্রতিষ্ঠান এবং ধনী ব্যক্তিরাও এতে বিনিয়োগ করেছিলেন। মাডফ তাদের দাবি করেছিলেন যে, তিনি অত্যন্ত সুরক্ষিত এবং লাভজনক বিনিয়োগের মাধ্যমে এই লাভ সরবরাহ করছেন।

২০০৮ সালের বিশ্ব অর্থনৈতিক সঙ্কটের সময়ে, মাডফের স্কিমটি ভেঙে পড়ে। যখন অর্থনীতির পরিস্থিতি খারাপ হতে শুরু করল, তখন তার ক্লায়েন্টরা টাকা তুলে নিতে চাইলে তিনি আর নতুন বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে যথেষ্ট অর্থ পাচ্ছিলেন না। তখন এটি প্রকাশ পায় যে, মাডফ আসলে কোনো ধরনের বাস্তব বিনিয়োগ করেননি। তিনি পুরনো ক্লায়েন্টদের টাকা দিয়ে নতুনদের টাকা ফেরত দিচ্ছিলেন।

এই জালিয়াতি ফাঁস হওয়ার পর, মাডফকে ১৫ বছর কারাদণ্ড দেওয়া হয় এবং তার বিরুদ্ধে ১১টি গুরুতর অভিযোগ আনা হয়। তাঁর এই প্রতারণা বিশ্বব্যাপী আর্থিক বাজারে ব্যাপক অস্থিরতা সৃষ্টি করে। লক্ষ লক্ষ মানুষ তাদের সমস্ত জীবনের সঞ্চয় হারিয়েছেন, এবং অসংখ্য প্রতিষ্ঠান ও ব্যক্তির আর্থিক ভবিষ্যত বিপর্যস্ত হয়ে পড়েছে।

মাডফের পনজি স্কিমের ফলস্বরূপ, যুক্তরাষ্ট্রের আর্থিক নিয়ন্ত্রণ প্রতিষ্ঠানগুলো অতিরিক্ত নজরদারি আর কঠোর নীতিমালা প্রণয়ন করতে বাধ্য হয়। এছাড়াও, এই ঘটনার মাধ্যমে পনজি স্কিমের মতো আর্থিক প্রতারণার বিষয়ে সচেতনতা বৃদ্ধি পায় এবং ভবিষ্যতে এমন স্কিমের বিরুদ্ধে আইনগত ব্যবস্থা নেওয়া হয়।

মাডফের পনজি স্কিম ছিল একটি ভয়ঙ্কর শিক্ষা যে, কোন কিছু অতিরিক্ত লাভের আশ্বাস দিয়ে নির্দিষ্ট পরিকল্পনার মাধ্যমে মানুষকে প্রতারিত করা যায়। এটি বিশ্বজুড়ে আর্থিক প্রতারণার খুঁটিনাটি প্রকাশ করেছে এবং ভবিষ্যতে এমন জালিয়াতির বিরুদ্ধে আরও সতর্ক থাকার গুরুত্ব তুলে ধরেছে।

৪. Wirecard Scandal (জার্মানি)

Wirecard AG ছিল জার্মানির একটি ফিনটেক কোম্পানি, যা ২০১৮ সালে DAX 30 ইনডেক্সে অন্তর্ভুক্ত হয়, অর্থাৎ এটি জার্মানির শীর্ষ ৩০টি প্রতিষ্ঠানের মধ্যে একটি ছিল। কোম্পানিটি ইলেকট্রনিক পেমেন্ট এবং ডেবিট কার্ড সুবিধা প্রদান করতো। তবে, ২০২০ সালের জুনে Wirecard-এর উপর যে স্ক্যামটি প্রকাশ পায়, তা বিশ্বব্যাপী শক সৃষ্টি করে এবং জার্মানির ইতিহাসে অন্যতম বৃহত্তম আর্থিক কেলেঙ্কারি হিসেবে চিহ্নিত হয়।

Wirecard কেলেঙ্কারি তখন শুরু হয় যখন কোম্পানিটি ঘোষণা করে যে তারা তাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্টে প্রায় ১.৯ বিলিয়ন ইউরো রিজার্ভ রেখেছে। এই অর্থের মালিকানা থাকলেও, নিরীক্ষণের পর জানা যায় যে এই পরিমাণ অর্থ আসলে বিদ্যমান ছিল না। কোম্পানির CFO (Chief Financial Officer) মার্কুস ব্রাউন ২০১৯ সালের মধ্যে জালিয়াতির মাধ্যমে এসব তথ্য লুকানোর চেষ্টা করেছিলেন। এই ফাঁকিবাজি সফলভাবে চালানো হয়েছিল বছরের পর বছর।

২০১৯ সালে Wirecard-এর আর্থিক স্বাস্থ্য সম্পর্কে সন্দেহ ওঠে, কিন্তু কোম্পানির কর্তৃপক্ষ বারবার এসব অভিযোগ অস্বীকার করেছে। বিশেষ করে, একাধিক মিডিয়া রিপোর্ট এবং ফরেন অ্যাকাউন্টিং ফার্মগুলি এই প্রতিষ্ঠানটির উপর সন্দেহ প্রকাশ করেছিল, কিন্তু তা সত্ত্বেও কোম্পানির শেয়ারদর আরও বৃদ্ধি পায়। শেষ পর্যন্ত, ২০২০ সালের জুন মাসে, কেলেঙ্কারিটি প্রকাশ্যে আসে যখন কোম্পানি ঘোষণা করে যে তাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্টে যে অর্থ থাকার কথা ছিল, তা ছিল সম্পূর্ণরূপে অবাস্তব।

সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষ এই ঘটনা তদন্ত শুরু করলে, বের হয়ে আসে যে Wirecard-এর ব্যবস্থাপনা পর্যায় একটি সুক্ষ্মভাবে পরিকল্পিত জালিয়াতির মাধ্যমে সারা বিশ্বের বিনিয়োগকারীদের ঠকিয়েছে। এই ঘটনায় কোম্পানির CEO, মার্কুস ব্রাউন, গ্রেফতার হন এবং আদালতে বিচারের মুখোমুখি হন। এর ফলে কোম্পানিটির শেয়ার মূল্য ৯০% পর্যন্ত কমে যায় এবং হাজার হাজার বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগ হারিয়ে ফেলে। এর পর, কোম্পানি ফাইল করে দেউলিয়া হওয়ার জন্য।

Wirecard কেলেঙ্কারির পরে জার্মান সরকারের আর্থিক নিয়ন্ত্রণকারী সংস্থা BaFin-এর বিরুদ্ধে সমালোচনা বৃদ্ধি পায়। কারণ তারা দীর্ঘদিন ধরে Wirecard-এর কার্যকলাপের উপর পর্যাপ্ত নজরদারি ও তদন্ত করেনি। কেলেঙ্কারি নিয়ে সমালোচনা ছিল, কারণ এর মাধ্যমে জনমত তৈরির পাশাপাশি জার্মানির ব্যাংকিং সেক্টরের বিশ্বস্ততার প্রতি জনগণের আস্থা ক্ষুণ্ণ হয়েছিল।

Wirecard কেলেঙ্কারি ছিল একটি ভয়ঙ্কর সতর্কীকরণ সঙ্কেত, যা দেখিয়ে দিয়েছে যে শুধুমাত্র কোম্পানির শেয়ার মূল্য বা বাজারের প্রতিক্রিয়া নির্ভরযোগ্য সূচক হতে পারে না। আর্থিক সংস্থাগুলির জবাবদিহি ও স্বচ্ছতার গুরুত্ব পুনরায় সামনে এসেছে এবং এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বড় শিক্ষা হয়ে থাকবে।

৫. Barings Bank Collapse (যুক্তরাজ্য):

Barings Bank, যুক্তরাজ্যের একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক, ১৯৯৫ সালে বিশাল এক আর্থিক কেলেঙ্কারি ও দেউলিয়াত্বে পতিত হয়। এটি ছিল বিশ্বের সবচেয়ে পুরনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে একটি, ১৭৮৩ সালে প্রতিষ্ঠিত। ব্যাংকটির পতনের মূল কারণ ছিল সিঙ্গাপুরে কর্মরত এক ট্রেডার, নিখিল কুমার শেঠের অস্বাভাবিকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ এবং গোপনীয় ফরেক্স ট্রেডিং। শেথ কেবল ব্যাংকের দারুণ লাভের আশায় বিপুল পরিমাণ টাকা জুয়া হিসেবে বেচে দেয়, যা শেষ পর্যন্ত ব্যাংকটিকে মুছতে বাধ্য করে।

শেথ তার ট্রেডিংয়ে প্রথম দিকে লাভবান হলেও, তার লুকানো এবং অস্বচ্ছ লেনদেনগুলি পরিস্থিতি খারাপ করে তোলে। অবশেষে, শেথের ট্রেডিং ত্রুটি এবং অস্বচ্ছতা ধরা পড়ে, এবং ১.৪ বিলিয়ন পাউন্ডের ক্ষতি ব্যাংকটির পতন ডেকে আনে। এ ঘটনার ফলে ব্যাংকটির শেয়ার মূল্য সম্পূর্ণরূপে হ্রাস পায়, আর Barclays Bank এই ব্যাংকটি কিনে নেয়।

এই কেলেঙ্কারি শিখিয়েছে যে, ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে যথাযথ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং আভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের গুরুত্ব অপরিসীম। Barings Bank-এর পতন কেবল ব্যাংকিং বিশ্বকে নাড়িয়ে দেয়, বরং এটি বিশ্বের বৃহত্তম আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি বড় শিক্ষা হয়ে দাঁড়ায়।

৬. Danske Bank Money Laundering Scandal (ডেনমার্ক)

ড্যানস্কে ব্যাংক, ডেনমার্কের অন্যতম বৃহত্তম ব্যাংক, ২০১৮ সালে এক বিশাল মানি লন্ডারিং কেলেঙ্কারির জন্য বিশ্বব্যাপী শিরোনাম অর্জন করে। এটি ২০০৭ থেকে ২০১৫ পর্যন্ত, প্রায় ২০০ বিলিয়ন ইউরো মানি লন্ডারিংয়ের সাথে জড়িত ছিল, যার বেশিরভাগই রাশিয়া, তুরস্ক, এবং পূর্ব ইউরোপ থেকে আসছিল। ব্যাংকটি তার এস্তোনিয়ার শাখার মাধ্যমে এই অবৈধ লেনদেন পরিচালনা করছিল, যেখানে গ্রাহকদের নামে বিপুল পরিমাণ অর্থ অনৈতিকভাবে স্থানান্তরিত হচ্ছিল।

এই কেলেঙ্কারি প্রকাশের পর, ব্যাংকটির ব্যবস্থাপনা এবং সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তাদের বিরুদ্ধে তদন্ত শুরু হয়। রিপোর্টে বলা হয় যে, ব্যাংকটি দেশের আর্থিক নিয়ন্ত্রকদের কাছে সঠিক তথ্য প্রদান করতে ব্যর্থ হয়েছিল, এবং প্রাথমিকভাবে তারা বিষয়টি অস্বীকার করেছিল। তবে, তদন্তে প্রমাণিত হয় যে, ব্যাংকটির উচ্চপর্যায়ের কর্মকর্তারা জানতেন এবং এ ধরনের লেনদেনকে সহায়তা করছিলেন। এর ফলে ড্যানস্কে ব্যাংককে ব্যাপক অর্থনৈতিক ও আইনি ক্ষতির সম্মুখীন হতে হয়।

এই কেলেঙ্কারি শুধুমাত্র ডেনমার্ক নয়, বরং ইউরোপ এবং অন্যান্য আন্তর্জাতিক বাজারের জন্যও একটি বড় ধাক্কা ছিল। এর ফলে ব্যাংকিং খাতের নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা আরও শক্তিশালী করার প্রয়োজনীয়তা উপলব্ধি করা হয়। এই ঘটনাটি বিশ্বব্যাপী মানি লন্ডারিং রোধের জন্য নতুন আইন এবং প্রোটোকল তৈরির উদ্যোগ বাড়িয়ে দেয়।

৭. Wells Fargo Scandal (যুক্তরাষ্ট্র)

Wells Fargo, যুক্তরাষ্ট্রের অন্যতম বড় ব্যাংক, ২০১৬ সালে এক বৃহৎ কেলেঙ্কারির মুখোমুখি হয়, যা “ফেক অ্যাকাউন্ট স্ক্যাম” নামে পরিচিত। এই কেলেঙ্কারির সূচনা ২০১১ সালে, যখন ব্যাংকের কর্মীরা এবং ম্যানেজমেন্ট একযোগে নতুন খাতা খোলার জন্য গ্রাহকদের অনুমতি ছাড়াই একাধিক ফেক অ্যাকাউন্ট খোলেন। ব্যাংক কর্মীরা ব্যাংকের লক্ষ্য অর্জনের জন্য সেলস কোটার পূর্ণ করার চেষ্টায় এই অপরাধে জড়িত ছিলেন। এতে প্রায় ৩.৫ মিলিয়ন গ্রাহকের নামে অনৈতিকভাবে অ্যাকাউন্ট খোলা হয়।

এই কেলেঙ্কারি প্রথমে ২০১৬ সালে সামনে আসে যখন একাধিক গ্রাহক এবং সাংবাদিকরা এর সন্ধান পান। ব্যাংকটি তখন অভিযোগ অস্বীকার করলেও, তদন্তে দেখা যায় যে, একাধিক সিনিয়র অফিসার এবং কর্মীরা এর সঙ্গে জড়িত ছিলেন। Wells Fargo এই অপরাধের জন্য শাস্তি হিসেবে ১৮০ মিলিয়ন ডলার জরিমানা এবং ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য হয়। ব্যাংকটি এই কেলেঙ্কারির কারণে তার ইমেজ এবং বিশ্বাসযোগ্যতা হারায় এবং এর ফলে ব্যাপকভাবে শেয়ার মূল্য কমে যায়।

Wells Fargo-এর কর্মকর্তারা জানায় যে, কোম্পানির উপর চাপ ছিল উচ্চ সেলস টার্গেট পূরণের জন্য, যা কর্মীদের এমন অনৈতিক কর্মকাণ্ডে উদ্বুদ্ধ করেছিল। এই ঘটনা ব্যাংকিং শিল্পে এবং সাধারণভাবে কর্পোরেট বিশ্বে পারফরম্যান্স চাপের কারণে সৃষ্ট নৈতিক সঙ্কটের উদাহরণ হয়ে দাঁড়ায়। ফলস্বরূপ, Wells Fargo তার নেতৃত্বে পরিবর্তন আনে এবং সংস্থার অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া সংশোধন করার প্রতিশ্রুতি দেয়।

এই কেলেঙ্কারি শুধু Wells Fargo-এর জন্য নয়, গোটা ব্যাংকিং শিল্পের জন্য একটি বড় শিক্ষা হয়ে দাঁড়িয়েছে, যা প্রমাণ করে যে, ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির উপর সঠিক নিয়ন্ত্রণ ও মনিটরিং ব্যবস্থা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি সেইসব গ্রাহকদের প্রতি ক্ষতি এনে দিয়েছে, যারা জানতেন না যে তাদের নামেই খোলা হয়েছে একাধিক ফেক অ্যাকাউন্ট।

৮. Libor Manipulation Scandal (যুক্তরাজ্য)

LIBOR (London Interbank Offered Rate) হলো একটি সুদের হার, যা আন্তর্জাতিক আর্থিক বাজারে গুরুত্বপূর্ণ। ২০১২ সালে, এটি প্রকাশ্যে আসে যে, বিশ্বব্যাপী কিছু প্রধান ব্যাংক এই হারটি কৃত্রিমভাবে নির্ধারণ করে নিজেদের সুবিধার জন্য। LIBOR হার বিশ্বের ট্রিলিয়ন ডলারের ঋণ এবং আর্থিক চুক্তির মূল ভিত্তি, যার মাধ্যমে বিশ্বব্যাপী ঋণ, মর্টগেজ এবং অন্যান্য আর্থিক পণ্য নির্ধারিত হয়। ব্যাংকগুলো এই হারকে কৃত্রিমভাবে প্রভাবিত করে নিজেদের লাভের জন্য, যা সাধারণ মানুষের জন্য বিপজ্জনক ছিল।

এই কেলেঙ্কারীটি মূলত Barclays, Deutsche Bank, এবং UBS-এর মত প্রধান ব্যাংকগুলির মধ্যে ঘটে। এই ব্যাংকগুলি তাদের নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য LIBOR নির্ধারণের সময়ে সুদের হার নিয়ে কারসাজি করেছে। ২০০৫ থেকে ২০০৯ সাল পর্যন্ত, এই ব্যাংকগুলো তাদের লাভের জন্য এই হারকে manipulate করে, যার মাধ্যমে ব্যাংকগুলোকে বৃহত্তর লাভ পেতে সাহায্য করেছে।

এই কেলেঙ্কারীটি ২০১২ সালে সবার সামনে আসে, যখন Barclays ব্যাংক কিছু কর্মকর্তাকে বরখাস্ত করে এবং এটি প্রমাণিত হয় যে, তারা ও অন্যান্য ব্যাংকগুলি LIBOR হার manipulate করেছে। পরে, যুক্তরাজ্য এবং যুক্তরাষ্ট্রের আর্থিক নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি এই কার্যক্রমের বিরুদ্ধে তদন্ত শুরু করে। বিভিন্ন ব্যাংক হাজার হাজার মিলিয়ন ডলার জরিমানা হিসেবে পরিশোধ করে।

LIBOR কেলেঙ্কারীটি বিশ্বব্যাপী আস্থাহীনতা সৃষ্টি করে এবং এই স্ক্যামটি বৈশ্বিক আর্থিক ব্যবস্থায় গভীর সংকট সৃষ্টি করে। এর পর, LIBOR হার নির্ধারণের পদ্ধতিতে ব্যাপক পরিবর্তন আনা হয় এবং অধিক স্বচ্ছতার জন্য নতুন নিয়মাবলী প্রবর্তিত হয়।

এই কেলেঙ্কারী শুধুমাত্র ব্যাংকিং সেক্টরকে ক্ষতিগ্রস্ত করেনি, বরং আন্তর্জাতিক আর্থিক ব্যবস্থার প্রতি মানুষের আস্থা নষ্ট করেছে। LIBOR হার manipulations এর মাধ্যমে ব্যাংকগুলো বিশ্বব্যাপী বিপুল পরিমাণ অর্থের ক্ষতি সাধন করেছে, যা এর পরবর্তী সময়ে অর্থনৈতিক বিধিনিষেধ এবং অতিরিক্ত সরকারি হস্তক্ষেপের দিকে পরিচালিত করেছে।

৯. Banco Espirito Santo Collapse (পর্তুগাল)

Banco Espírito Santo (BES), পর্তুগালের অন্যতম বৃহত্তম ব্যাংক, ২০১৪ সালে একটি বৃহৎ কেলেঙ্কারির শিকার হয়। ব্যাংকটি ২০১৪ সালের জুলাই মাসে অপ্রত্যাশিতভাবে ধ্বংসপ্রাপ্ত হয় এবং তার পরবর্তীতে বিশ্বের একাধিক বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য ব্যাপক ক্ষতির কারণ হয়ে দাঁড়ায়। Banco Espírito Santo এর মূলধন ছিল বিশাল, তবে ব্যাংকের আভ্যন্তরীণ দুর্নীতি এবং ভুল আর্থিক নীতি তার পতনের পেছনে প্রধান ভূমিকা পালন করে।

ব্যাংকটির কেলেঙ্কারি তখন প্রকাশ পায় যখন এটি ঘোষণা করে যে তার ব্যালান্স শিটে ব্যাপক পরিমাণে ভুয়া ঋণ এবং আর্থিক অনিয়ম রয়েছে। BES এর মূল শেয়ারহোল্ডার, Espírito Santo পরিবারের অন্যান্য ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানের কারণে ব্যাংকটি দুর্বল হয়ে পড়েছিল। ব্যাংকটি ২০০৯ সাল থেকে জালিয়াতি এবং বিপজ্জনক ঋণ প্রদান ও অন্যান্য দুর্নীতির সাথে যুক্ত ছিল, তবে সেগুলি সেসময় পর্যাপ্তভাবে নজরদারি হয়নি।

যখন ব্যাংকটির শেয়ারমূল্য ব্যাপকভাবে পতিত হতে শুরু করে, তখন সন্দেহ তৈরি হয়। ২০১৪ সালের জুন মাসে, BES কর্তৃপক্ষ জানায় যে ব্যাংকটির মূলধন প্রায় অদৃশ্য হয়ে গেছে এবং তাদের মোট ঋণের বড় একটি অংশ মন্দ। এতে করে বাজারে দুলুনি শুরু হয় এবং পরবর্তীতে সরকারি সাহায্য ছাড়া ব্যাংকটি বন্ধ হয়ে যায়। ব্যাংকের প্রায় ৪.৯ বিলিয়ন ইউরোর ঋণ মুছতে হয়, যা পর্তুগালের অর্থনীতিতে এক বিশাল আঘাত নিয়ে আসে।

পর্তুগাল সরকার BES কে একটি জরুরি ভিত্তিতে পুনর্গঠন করার চেষ্টা করে, কিন্তু তাও ব্যর্থ হয়। দেশটির কেন্দ্রীয় ব্যাংক, Banco de Portugal, এটিকে একটি “ব্রেকডাউন” হিসেবে ঘোষণা করে এবং কর্তৃপক্ষের অধীনে অর্থনৈতিক পুনর্গঠন শুরু করে। BES-এর সম্পূর্ণ ধ্বংসের পর, ব্যাংকটির ভেঙে পড়া অংশকে দুটি ভাগে বিভক্ত করা হয় – একটি নতুন ব্যাংক এবং একটি “বাঁধা” ব্যাংক। বাঁধা ব্যাংকে সমস্ত সমস্যাযুক্ত অ্যাসেট এবং ঋণ রাখা হয়েছিল।

BES এর পতন কেবলমাত্র একটি ব্যাংক কেলেঙ্কারি ছিল না, বরং এটি একটি বৃহত্তর আর্থিক সংকটের অংশ ছিল যা পর্তুগালের আর্থিক খাতকে প্রভাবিত করে। এর ফলে হাজার হাজার বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগ হারিয়ে ফেলে এবং ব্যাংকটির কর্মচারীরা চাকরি হারায়। পরবর্তীতে, BES-এর ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তাদের বিরুদ্ধে তদন্ত শুরু হয় এবং তাদের বিরুদ্ধে বিভিন্ন ধরনের আর্থিক অপকর্মের অভিযোগ ওঠে। ব্যাংকের চেয়ারম্যান, Ricardo Espírito Santo, এবং অন্যান্য কর্মকর্তাদের বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করা হয়।

Banco Espírito Santo কেলেঙ্কারী পর্তুগালের আর্থিক ব্যবস্থার জন্য একটি শিখনীয় ঘটনা। এটি দেখিয়ে দেয় যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য সঠিক অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ, শৃঙ্খলা এবং অটুট নজরদারি কতটা গুরুত্বপূর্ণ। BES-এর পতন পর্তুগালের অর্থনীতির উপর গভীর প্রভাব ফেলেছিল এবং পরবর্তী সময়ে বিশ্বের ব্যাংকিং খাতে অন্যান্য দুর্নীতি ও সমস্যা খুঁজে বের করার জন্য এক সতর্কবার্তা হিসেবে কাজ করে।

১০. ABN AMRO Scandal (নেদারল্যান্ডস)

ABN AMRO, নেদারল্যান্ডসের একটি বৃহৎ ব্যাংক, ২০০৭ সালে একটি বিশাল কেলেঙ্কারিতে জড়িয়ে পড়ে। ২০০৭ সালে ব্যাংকটি নিজেদের একীভূতকরণের পরিকল্পনা শুরু করে, যার ফলে অন্যান্য কোম্পানি ও ব্যাংকগুলির সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক জড়িত ছিল। তবে, ABN AMRO-এর সমস্যা শুরু হয় যখন কিছু দুর্নীতি এবং অস্বচ্ছ আর্থিক কর্মকাণ্ড প্রকাশ পায়। ব্যাংকটি একাধিক দেশের মধ্যে অবৈধ লেনদেনের অভিযোগে অভিযুক্ত হয়, যার ফলে ব্যাপক আর্থিক ক্ষতি হয়।

এর মধ্যে অন্যতম ছিল ২০০৭ সালে ব্যাংকটি বেশ কিছু সন্দেহজনক আর্থিক প্রক্রিয়া সম্পাদন করে, যা অবশেষে ব্যাপক তদন্তের মুখোমুখি হয়। অনেক টাকা হোন্ডুরাস, চীনের মতো দেশগুলোতে পাচার হওয়া দাবি করা হয়। এছাড়া, তারা নিজেদের শেয়ার বিক্রির সময় বাজারের বাইরের কার্যক্রম পরিচালনা করে এবং তাদের ক্ষতিগ্রস্ত শেয়ারহোল্ডারদের ক্ষতিপূরণের জন্য কোনো উদ্যোগ নেয়নি।

এই কেলেঙ্কারির পর, ব্যাংকটি সংকটের সম্মুখীন হয় এবং নেদারল্যান্ডস সরকার অনেক আর্থিক সাহায্য দেয়। তাছাড়া, ২০০৮ সালে এটি রক্ষণাবেক্ষণের জন্য একটি সরকারি পরিকল্পনার অংশ হিসেবে পুনর্গঠন করা হয়। ABN AMRO-এর এই ঘটনা ব্যাংকিং খাতের নিয়ন্ত্রণ এবং সুস্থ ব্যবস্থাপনার দিকে ব্যাপক আলোচনা সৃষ্টি করে এবং অর্থনৈতিক সংকটের কারণ হিসেবে সারা বিশ্বে এক গুরুত্বপূর্ণ উদাহরণ হয়ে দাঁড়ায়।

ABN AMRO কেলেঙ্কারির পর, অনেক দেশে ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের উপর আরও কঠোর বিধি-নিষেধ এবং তদন্ত কার্যক্রম চালু করা হয়। এর ফলে নেদারল্যান্ডসের ব্যাংকিং খাতে বড় ধরনের সংস্কার শুরু হয়, যা বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং ব্যবস্থার প্রতি নতুন দৃষ্টিভঙ্গি সৃষ্টি করে।

১১. Standard Chartered Money Laundering Scandal (যুক্তরাজ্য)

স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড, একটি আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান, ২০১২ সালে বৃহত্তম মানি লন্ডারিং কেলেঙ্কারির শিকার হয়। যুক্তরাষ্ট্রের নিউ ইয়র্কের একটি আর্থিক নিয়ন্ত্রণ সংস্থা, নিউ ইয়র্ক স্টেট ডিপার্টমেন্ট অফ ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (NYDFS), এই কেলেঙ্কারি উদঘাটন করে। অভিযোগ ছিল যে, স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক ইরান, সুদান এবং অন্যান্য রাষ্ট্রীয়ভাবে নিষিদ্ধ দেশগুলোর জন্য আর্থিক লেনদেনের মাধ্যমে বিপুল পরিমাণ অর্থ সঞ্চালন করেছে। এই লেনদেনগুলো আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞা এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আইন লঙ্ঘন করেছে।

এই কেলেঙ্কারির কেন্দ্রবিন্দু ছিল ব্যাংকের একটি সেকশন, যা সুনির্দিষ্টভাবে ইরান এবং অন্যান্য নিষিদ্ধ দেশগুলোর মধ্যে লেনদেন পরিচালনা করতো। স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড দীর্ঘদিন ধরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের নিষেধাজ্ঞা এড়িয়ে এই ধরনের লেনদেন চালিয়ে গিয়েছিল। ব্যাংকটি সঠিক তথ্য গোপন করেছে এবং মার্কিন কর্তৃপক্ষের কাছে এটি সম্পর্কিত একাধিক নথি ভুল উপস্থাপন করেছে।

২০১২ সালে, NYDFS স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ডকে অভিযুক্ত করে যে ব্যাংকটি ২০০১ থেকে ২০০৭ পর্যন্ত প্রায় ২৫০ বিলিয়ন ডলার আর্থিক লেনদেন করেছে যা নিষিদ্ধ দেশের সাথে সম্পর্কিত ছিল। এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের নিষেধাজ্ঞা লঙ্ঘন করেছিল, যার ফলে বিশ্বব্যাপী ব্যাংকের সম্মান ক্ষুণ্ন হয়। এই তদন্তের ফলে স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ডকে ২০১২ সালে ৩৪০ মিলিয়ন ডলার জরিমানা দিতে হয় এবং প্রতিষ্ঠানটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মার্কেট থেকে তার কার্যক্রম কিছুটা সীমিত করে।

এই কেলেঙ্কারি ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি বড় ধাক্কা ছিল, কারণ স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড পৃথিবীজুড়ে একটি সুনামসম্পন্ন প্রতিষ্ঠান হিসেবে পরিচিত ছিল। কেলেঙ্কারির প্রকাশের পর, যুক্তরাষ্ট্রের নিয়ম-কানুন এবং আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং ব্যবস্থা সম্পর্কিত নিয়ম-নীতি নিয়ে প্রশ্ন উঠতে থাকে। স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড এর দায় স্বীকার করে এবং বিভিন্ন রূপে নিজেদের কার্যক্রমের স্বচ্ছতা বৃদ্ধি করার প্রতিশ্রুতি দেয়।

স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংকিং কেলেঙ্কারি একদিকে যেমন ব্যাংকিং বিশ্বে শঙ্কা সৃষ্টি করেছে, অন্যদিকে তা আর্থিক নিয়ন্ত্রণ সংস্থাগুলোর জন্য সতর্কীকরণ সংকেত হয়ে দাঁড়িয়েছে। এর মাধ্যমে আন্তর্জাতিক লেনদেনের প্রতি বাড়তি মনোযোগ এবং নিষেধাজ্ঞা প্রয়োগের গুরুত্ব প্রমাণিত হয়েছে।

১২. HSBC Money Laundering Scandal (যুক্তরাজ্য)

HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) হল বিশ্বের একাধিক দেশে প্রভাবশালী একটি ব্যাংক। তবে ২০১২ সালে এই ব্যাংকটি এক বড় ধরনের অর্থ পাচারের কেলেঙ্কারিতে জড়িয়ে পড়ে। ব্যাংকটির বিরুদ্ধে অভিযোগ ওঠে যে তারা মেক্সিকো, যুক্তরাষ্ট্র এবং অন্যান্য দেশ থেকে চোরাকারবারী, সন্ত্রাসী এবং মাদক পাচারকারীদের জন্য অবৈধ অর্থ লেনদেন করে আসছিল। তাদের এভাবে অর্থ পাচারে সহায়তা করার জন্য ২০১২ সালে যুক্তরাষ্ট্রের কর্তৃপক্ষ HSBC ব্যাংককে ১.৯ বিলিয়ন ডলার জরিমানা আরোপ করে।

বিশ্বব্যাপী এই কেলেঙ্কারি বেশ আলোড়ন সৃষ্টি করে, কারণ HSBC ব্যাংকটি একটি আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ছিল এবং এটি প্রায় সব দেশের অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের সাথে যুক্ত ছিল। এর ফলে, ব্যাংকটির খ্যাতি ব্যাপকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয় এবং আর্থিক বাজারে এক ধরনের অনিশ্চয়তা সৃষ্টি হয়। যদিও HSBC তখন নিজেদের বিরুদ্ধে ওঠা অভিযোগ অস্বীকার করেছিল, তবে তদন্তে বেরিয়ে আসে যে ব্যাংকটি মেক্সিকোর মাদক পাচারকারীদের অবৈধ অর্থ লেনদেনে সহায়তা করেছে।

HSBC-এর এই কেলেঙ্কারি মূলত আন্তর্জাতিক আর্থিক ব্যবস্থায় দুর্বলতার এক বড় উদাহরণ হয়ে দাঁড়ায়। এই ঘটনা থেকে শিখতে হবে যে, বড় ব্যাংকগুলোকে তাদের আর্থিক কার্যক্রমে আরও দায়িত্বশীল হতে হবে এবং তাদের সব ধরনের লেনদেন কঠোরভাবে পর্যবেক্ষণ করা উচিত। সুতরাং, HSBC কেলেঙ্কারি পৃথিবীজুড়ে ব্যাংকিং খাতে বিশ্বাসের ক্ষতি করেছিল এবং এর ফলে নিয়ম-নীতির প্রতি আরও নজর দেয়ার গুরুত্ব তুলে ধরা হয়েছে।

১৩. MF Global Collapse (যুক্তরাষ্ট্র)

MF Global ছিল একটি বড় আর্থিক সংস্থা, যা ২০১১ সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এক বিরাট কেলেঙ্কারির মুখোমুখি হয়। এটি ছিল একটি বাণিজ্যিক কোম্পানি, যা মূলত ফিউচারস এবং কমোডিটি ট্রেডিং-এর সঙ্গে জড়িত ছিল। এর CEO ছিলেন জন কোহেন, যিনি আগে গোল্ডম্যান স্যাচের শীর্ষ নির্বাহী ছিলেন। কোম্পানির পতন ঘটে যখন তারা বিপুল পরিমাণে ঝুঁকিপূর্ণ ট্রেডিংয়ে জড়ায়, বিশেষ করে ইউরোপীয় ডেব্টের উপর।

MF Global মূলত ইউরোপীয় বন্ডস এবং অন্যান্য ঝুঁকিপূর্ণ মার্কেটের উপর ব্যাপকভাবে বিনিয়োগ করছিল। কোম্পানি প্রথমে শেয়ার বাজারে সফলভাবে কার্যক্রম চালিয়ে যায়, তবে ২০১১ সালে যখন ইউরোপীয় ঋণ সঙ্কট তীব্র হতে থাকে, তখন MF Global বিপুল পরিমাণ ঝুঁকিপূর্ণ ট্রেডিং করে, যার ফলস্বরূপ কোম্পানির আর্থিক অবস্থা সঙ্কটে পড়ে। বিশেষ করে, তাদের প্রাক্তন CEO জন কোহেন ২০০৮ সালের আর্থিক সঙ্কটের পর নিজের ব্যবসায়িক মডেলকে আরও আগ্রাসী করার জন্য বড় অংকের ঋণ নিয়েছিলেন।

কেলেঙ্কারির সবচেয়ে বড় দিক ছিল তাদের “কাস্টমার ফান্ড” এর ব্যবহার। এটি একটি গুরুতর অঘটন ছিল, কারণ MF Global নিজেদের কাস্টমারের টাকা ঋণ হিসেবে ব্যবহার করেছিল, যা আইনগতভাবে অপরাধ। যখন এই তথ্য সামনে আসে, তখন কোম্পানি তাদের কাস্টমারদের অর্থ হারানোর কথা স্বীকার করে এবং এটি কোম্পানির দ্রুত পতন ঘটায়।

২০১১ সালের অক্টোবরে MF Global ডিফল্ট ঘোষণা করে এবং পরবর্তীতে দেউলিয়া হয়ে যায়। এতে প্রায় ১.৬ বিলিয়ন ডলারের অর্থ ক্ষতি হয়, যা কেবলমাত্র ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের পক্ষে পুনরুদ্ধার করা সম্ভব হয়নি। এর ফলে বিশ্বব্যাপী আর্থিক বাজারে আতঙ্ক ছড়িয়ে পড়ে এবং মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভসহ অন্যান্য নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি বিষয়টি গুরুত্ব সহকারে তদন্ত শুরু করে।

এ ঘটনার পর মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বিভিন্ন শীর্ষ আর্থিক কর্মকর্তাদের বিরুদ্ধে তদন্ত চালানো হয়, কিন্তু কেউ সরাসরি বিচারের মুখোমুখি হয়নি। যেহেতু এই কেলেঙ্কারি একটি বৃহত্তর আর্থিক সঙ্কটের অংশ ছিল, যা ২০০৮ সালের সঙ্কটের পরবর্তী সময়েও ব্যাপক প্রভাব ফেলেছিল, তাই এটি অনেক বিশেষজ্ঞের দৃষ্টিতে ‘একটি নতুন সংকটের সূচনা’ হিসেবে দেখা হয়।

MF Global কেলেঙ্কারি একটি গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষা দিয়েছে যে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির উচিত তাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি শক্তিশালী করা এবং গ্রাহক ফান্ডের সুরক্ষা নিশ্চিত করা। এটি একইসাথে প্রমাণ করেছে যে, নীতিগতভাবে দুর্বল অর্থনৈতিক মডেল এবং অব্যাহত ঝুঁকি গ্রহণ বিপর্যয়ের দিকে নিয়ে যেতে পারে, যা প্রভাব ফেলতে পারে পুরো আর্থিক ব্যবস্থায়।

১৪. Société Générale Rogue Trader Scandal (ফ্রান্স)

Société Générale, ফ্রান্সের একটি বৃহত্তম ব্যাংক, ২০০৮ সালে একটি ভয়াবহ কেলেঙ্কারি সামনে আনে, যা বিশ্বব্যাপী আর্থিক খাতে বিশাল আলোড়ন সৃষ্টি করে। এই কেলেঙ্কারির মূল চরিত্র ছিলেন জেরোম কেরভিয়েল, ব্যাংকটির একজন ট্রেডার, যিনি অবৈধভাবে ব্যাংকের জন্য বিশাল পরিমাণ ঝুঁকি নিয়েছিলেন এবং বাজারের মধ্যে বিশাল মুনাফার আশায় বহু লেনদেন করেন। কেরভিয়েল তাঁর নিজস্ব অপারেশন চালানোর জন্য ব্যাংকের সিস্টেম ব্যবহার করেছিলেন এবং তার ট্রেডিং অ্যাকাউন্টে প্রায় ৫০ বিলিয়ন ইউরো ক্ষতি করেছিলেন।

কেরভিয়েল তার ট্রেডিং স্ট্র্যাটেজি ব্যবহার করে একাধিক ফিউচার কন্ট্র্যাক্টে দীর্ঘ সময় ধরে অবৈধভাবে ট্রেড করছিলেন। তাঁর উদ্দেশ্য ছিল ব্যাংকটির লাভের হার বৃদ্ধি করা, কিন্তু শেষমেশ তিনি মারাত্মকভাবে ব্যাংকের মূলধন হারাতে শুরু করেন। তিনি প্রচুর অর্থের বিনিয়োগ করেছিলেন, যা কেবল ব্যাংকিং সিস্টেমের নিরাপত্তার জন্য হুমকি ছিল। এটি অন্য কোথাও না গিয়ে ব্যাংকের অ্যাকাউন্টে যে বিপুল পরিমাণ ক্ষতি হয়েছিল, তা একপর্যায়ে প্রকাশিত হয়ে পড়ে।

কেরভিয়েল-এর কার্যকলাপের কারণে Société Générale প্রায় ৪.৯ বিলিয়ন ইউরো ক্ষতির সম্মুখীন হয়। যখন এই ঘটনা উন্মোচিত হয়, তখন তা ব্যাংকটির শেয়ারমূল্যকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করে এবং পৃথিবীজুড়ে আর্থিক বাজারে আতঙ্ক ছড়িয়ে পড়ে। কেলেঙ্কারি প্রকাশের পর, কেরভিয়েল গ্রেফতার হন এবং পরবর্তীতে ২০১০ সালে তাঁকে ৫ বছরের কারাদণ্ড দেওয়া হয়, যদিও এর মধ্যে ২ বছর তিনি কারাগারে কাটান।

Société Générale তার কর্মীদের এবং পরিচালকদের বিরুদ্ধে কঠোর ব্যবস্থা নেয়, যদিও অনেকেই মনে করে যে ব্যাংকের উপরে আরও বড় দায় পড়েছিল, কারণ প্রতিষ্ঠানটি এরকম বৃহৎ ঝুঁকির ব্যাপারে সতর্ক ছিল না। ব্যাংকটির শীর্ষ কর্মকর্তাদের বিরুদ্ধে তদন্তও করা হয়, যদিও তারা দাবি করে যে কেরভিয়েল এককভাবে এই কেলেঙ্কারি ঘটিয়েছিলেন। এই ঘটনার পর, Société Générale এর পরিচালন পদ্ধতিতে বড় ধরনের পরিবর্তন আনে এবং নিরাপত্তা ব্যবস্থাও শক্তিশালী করা হয়।

উপসংহার: Société Générale কেলেঙ্কারি আর্থিক ব্যবস্থাপনায় অব্যাহত নজরদারি এবং সঠিক নিয়মকানুনের গুরুত্বকে তুলে ধরেছে। এটি বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং সেক্টরের জন্য একটি সতর্কীকরণ সংকেত, যে প্রতিষ্ঠানগুলোকে তাদের ট্রেডিং ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা আরো শক্তিশালী করতে হবে।

১৫. China Bank Fraud Cases (চীন)

চীনে ব্যাংকিং কেলেঙ্কারি একটি বড় সমস্যা, যা দেশের আর্থিক ব্যবস্থার জন্য হুমকি হয়ে দাঁড়িয়েছে। এই কেলেঙ্কারিগুলোর মধ্যে সবচেয়ে আলোচিত কেলেঙ্কারি গুলি হল ব্যাংকিং প্রতারণা, অর্থ পাচার এবং ভুয়া ঋণ প্রদান। চীনের ব্যাংকিং সেক্টরে এই ধরনের অপরাধ মূলত দুর্নীতি, অব্যবস্থাপনা, এবং দুর্বল নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার কারণে ঘটে থাকে।

চীনের ব্যাংকিং সেক্টরের উপর নজরদারি কম হওয়া এবং অদক্ষ পরিচালনার কারণে ব্যাংকিং প্রতারণার ঘটনা বেশ বৃদ্ধি পেয়েছে। ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলো মাঝে মাঝে অস্বচ্ছ আর্থিক লেনদেন চালায়, যা সাধারণ জনগণ ও বিনিয়োগকারীদের ক্ষতি করে। যেমন, কিছু ব্যাংক গ্রাহকদের ঋণ দেয়, কিন্তু তাদের সুদহার ও শর্ত স্পষ্টভাবে জানানো হয় না।

২০১০ সালে চীনের একটি বড় ব্যাংকিং কেলেঙ্কারি প্রকাশিত হয়, যেখানে ব্যাংক কর্মকর্তারা জাল তথ্য ব্যবহার করে গ্রাহকদের থেকে বিপুল পরিমাণ অর্থ আত্মসাৎ করেন। এই কেলেঙ্কারিতে ব্যাংকের উচ্চপদস্থ কর্মকর্তাদের জড়িত থাকার কারণে সরকার ব্যাপক তদন্ত শুরু করে এবং অনেক কর্মকর্তাকে গ্রেফতার করা হয়।

অর্থ পাচার চীনে একটি বড় সমস্যা হয়ে দাঁড়িয়েছে, বিশেষ করে ব্যাংকিং সেক্টরে। ব্যাংকিং কর্মকর্তারা বিভিন্ন ধরনের গোপন চুক্তি ও সেবা প্রদান করে টাকা বিদেশে পাচার করত। এছাড়া, কয়েকটি ব্যাংক উচ্চপর্যায়ের দুর্নীতির কারণে ঋণ প্রদান করতে থাকে যা শেষ পর্যন্ত বড় ক্ষতির সৃষ্টি করে।

চীনের সরকার ব্যাংকিং খাতের সমস্যা দূর করতে নানা ধরনের সংস্কার কার্যক্রম শুরু করেছে। ২০১৫ সালে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা আরো স্বচ্ছ এবং কার্যকরী করার জন্য নতুন নিয়ম চালু করা হয়। তবে, ব্যাংকিং সেক্টরের উপর আরো নিয়ন্ত্রণ এবং দুর্নীতির বিরুদ্ধে কঠোর পদক্ষেপ গ্রহণের প্রয়োজন।

চীনের ব্যাংকিং খাতে বিভিন্ন কেলেঙ্কারি প্রমাণ করে যে সেখানে দুর্নীতি, অব্যবস্থাপনা এবং অর্থ পাচারের প্রবণতা রয়েছে। ব্যাংকিং সেক্টরের দুর্বলতা এবং সরকারি নিয়ন্ত্রণের অভাব এই কেলেঙ্কারিগুলোর জন্য দায়ী। তবে, সরকারের আধিকারিক উদ্যোগ এবং নতুন সংস্কারগুলোর মাধ্যমে ভবিষ্যতে এই সমস্যা কিছুটা নিয়ন্ত্রণে আসতে পারে।

১৬. Enron Scandal (যুক্তরাষ্ট্র)

Enron ছিল ২০০০ সালের আগে যুক্তরাষ্ট্রের অন্যতম বৃহত্তম এবং শক্তিশালী শক্তি কোম্পানি। কোম্পানিটি বিভিন্ন ব্যবসায়িক ক্ষেত্র যেমন, শক্তি, প্রকৌশল এবং ব্যবসায়িক পরামর্শের মধ্যে বিশাল সাম্রাজ্য তৈরি করেছিল। কিন্তু ২০০১ সালে প্রকাশিত একটি কেলেঙ্কারি সবার চোখ খুলে দেয়, যা একে বিশ্বের সবচেয়ে বড় কর্পোরেট স্ক্যামগুলোর মধ্যে একটি করে তোলে।

Enron কেলেঙ্কারি শুরু হয় যখন এটি সস্তা শক্তির বাজারে বিশাল বিনিয়োগ করে। তারা পেট্রোলিয়াম, গ্যাস, বিদ্যুৎ এবং সেলস ব্যবসায় বিপুল পরিমাণ অর্থ লগ্নি করে। কিন্তু কোম্পানিটি একটি গভীর আর্থিক দুর্বলতায় ছিল এবং এই অবস্থান গোপন রাখার জন্য তারা জালিয়াতি করতে শুরু করে। Enron-এর শীর্ষ কর্মকর্তারা, বিশেষ করে সিইও কেনথ লে এবং সিএফও অ্যান্ডি ফাস্টো, বিভিন্ন ধরনের হিসাবের কৌশল ব্যবহার করে আসল অর্থের হিসাব লুকিয়ে রাখতেন। তারা ভুয়া শেয়ারদর, হেরফেরকৃত ব্যবসায়িক চুক্তি এবং জাল নথি তৈরি করে কোম্পানির আর্থিক পরিস্থিতি উন্নত দেখানোর চেষ্টা করতেন। এতে শেয়ার বাজারে Enron-এর শেয়ারের মূল্য অস্বাভাবিকভাবে বেড়ে যায়।

কিন্তু ২০০১ সালে একাধিক তদন্ত শুরু হয়, এবং শেষ পর্যন্ত বের হয়ে আসে যে, Enron এর আসল অবস্থান পুরোপুরি জালিয়াতি দ্বারা আচ্ছন্ন। কোম্পানিটির শেয়ার মূল্য দ্রুত কমতে থাকে, এবং শেষ পর্যন্ত তারা দেউলিয়া হয়ে যায়। এই স্ক্যামটির কারণে হাজার হাজার কর্মচারী তাদের চাকরি হারায়, বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ হারায় এবং বহু গ্রাহক ক্ষতিগ্রস্ত হয়। Enron-এর অডিটিং সংস্থা, আর্থার অ্যান্ডারসেন, এ ব্যাপারে জড়িত ছিল এবং তাদের বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা নেয়া হয়।

Enron কেলেঙ্কারি শুধু এককভাবে কোম্পানির জন্য ক্ষতিকর ছিল না, এটি পুরো মার্কিন আর্থিক ব্যবস্থায় আস্থার সংকট সৃষ্টি করে। এই কেলেঙ্কারি পরবর্তীতে কর্পোরেট আইন এবং নিয়ন্ত্রণের ব্যাপারে পরিবর্তন এনে দেয়, যার মধ্যে অন্যতম ছিল Sarbanes-Oxley Act, যা প্রতিষ্ঠিত হয় কোম্পানির আর্থিক স্বচ্ছতা নিশ্চিত করার জন্য। Enron কেলেঙ্কারির পরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ব্যবসায়িক জগতের সংস্কার কার্যক্রম আরো ত্বরান্বিত হয়, এবং কোম্পানি পরিচালনায় আরো কঠোর নীতিমালা প্রতিষ্ঠিত হয়।

Enron কেলেঙ্কারি ব্যবসায়িক জগতে এক নতুন দৃষ্টিভঙ্গির সূচনা করে, যেখানে কোম্পানির আর্থিক স্বচ্ছতা এবং জবাবদিহি সবার জন্য বাধ্যতামূলক হয়ে ওঠে।

১৭. Union Bank of India Fraud (ভারত)

ভারতের ইউনিয়ন ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (UBI) একটি বড় ব্যাংকিং কেলেঙ্কারির মুখোমুখি হয়েছিল ২০১৮ সালে, যেখানে ব্যাংকটির বিপুল পরিমাণ অর্থের জালিয়াতি করা হয়। এই কেলেঙ্কারির মূল ঘটনা ঘটেছিল ব্যাংকের একটি শাখায়, যেখানে কর্মচারীরা এবং ব্যবসায়ী গ্রাহকরা যৌথভাবে একটি জালিয়াতি চক্র তৈরি করেছিলেন। তারা ভুয়া ঋণ গঠন করেছিল এবং ব্যাংকের তহবিল থেকে বড় অঙ্কের টাকা উত্তোলন করেছিল।

এই জালিয়াতির জন্য সবচেয়ে বড় কারণ ছিল ব্যাংকের দুর্বল ব্যবস্থাপনা এবং সঠিক নিয়ন্ত্রণের অভাব। ব্যাংকের ঋণ পর্যালোচনা প্রক্রিয়া ছিল অপ্রতুল, এবং অনেক ক্ষেত্রে, ঋণের যাচাই প্রক্রিয়া এড়িয়ে যাওয়া হয়েছিল। এছাড়াও, ঋণদাতা কর্মীরা নিজেদের স্বার্থে অনৈতিকভাবে কাজ করছিলেন। ব্যাংকের ঋণ দেওয়ার সময়, সঠিক প্রক্রিয়া অনুসরণ না করায়, অনেক ঋণ গৃহীত হয়েছিল যেগুলোর কোনও প্রকৃত ভিত্তি ছিল না।

এই কেলেঙ্কারি প্রকাশ পাওয়ার পর, অনেক ঋণগ্রহীতা ও ব্যাংকের কর্মচারীদের বিরুদ্ধে তদন্ত শুরু করা হয়। ব্যাংকটি তার অভ্যন্তরীণ সিস্টেমে বড় ধরনের পরিবর্তন আনার জন্য পদক্ষেপ নেয়। ইউনিয়ন ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া, এই ঘটনায় তার অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা জোরদার করার পরিকল্পনা গ্রহণ করে এবং ভবিষ্যতে এমন জালিয়াতি বন্ধ করার জন্য কঠোর মনিটরিং ব্যবস্থা চালু করার সিদ্ধান্ত নেয়।

এই কেলেঙ্কারি ভারতীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য একটি বড় শিক্ষার বিষয় হয়ে দাঁড়ায়। এর ফলে, ব্যাংকিং খাতে তহবিল ব্যবস্থাপনা এবং ঋণ প্রদান প্রক্রিয়ায় আরও স্বচ্ছতা ও নির্ভরযোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা স্পষ্ট হয়ে ওঠে।

১৮. ICICI Bank Scam (ভারত)

ICICI ব্যাংক কেলেঙ্কারি ভারতের একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক কেলেঙ্কারি, যা মূলত ঋণ সংক্রান্ত জালিয়াতি এবং ব্যাঙ্কিং নীতির লঙ্ঘনের সঙ্গে সম্পর্কিত। এই কেলেঙ্কারি সামনে আসে ২০১৮ সালে, যখন ICICI ব্যাংকের সিইও চন্দা কোচার এবং তার স্বামী দীপক কোচারকে সন্দেহজনক ঋণ অনুমোদন এবং ব্যবসায়িক স্বার্থ সংশ্লিষ্ট কর্মকাণ্ডের জন্য অভিযুক্ত করা হয়। অভিযোগ ছিল যে চন্দা কোচার এবং তার স্বামী তাদের ব্যক্তিগত লাভের জন্য বিভিন্ন কোম্পানিকে ঋণ মঞ্জুর করেছেন।

এই অভিযোগে জানা যায় যে, ICICI ব্যাংক কোম্পানির একটি বড় ঋণ মঞ্জুর করে, যা সম্পূর্ণরূপে ব্যাংকের স্বার্থে ছিল না এবং এতে ব্যাংকের ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিপদ সৃষ্টি হয়। এর মধ্যে প্রধান অভিযোগ ছিল, ঋণের শর্তাবলী এবং অনুমোদন প্রক্রিয়ার অস্বচ্ছতা। আরও বিস্তারিত তদন্তে উঠে আসে যে, ICICI ব্যাংক কোম্পানির অডিট রিপোর্টে ত্রুটি ছিল, এবং অনৈতিক লাভের উদ্দেশ্যে ঋণ প্রদান করা হয়েছিল।

এই কেলেঙ্কারি ভারতের আর্থিক সেক্টরের জন্য একটি বড় ধাক্কা ছিল, কারণ ICICI ব্যাংক ছিল ভারতের অন্যতম প্রধান বেসরকারি ব্যাংক। তবে, চন্দা কোচার ও তার স্বামীর বিরুদ্ধে তদন্ত চলতে থাকলেও, তারা নিজেদেরকে নির্দোষ দাবি করেছিলেন। কেলেঙ্কারির পর, ICICI ব্যাংক কিছু অভ্যন্তরীণ পরিবর্তন করেছে এবং ব্যাংকিং নীতি ও প্রক্রিয়া নিয়ে আরও কঠোরতা আনা হয়েছে।

এই কেলেঙ্কারি আর্থিক খাতে একটি বড় শিক্ষা হয়ে দাঁড়ায় এবং ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের স্বচ্ছতা ও জবাবদিহি নিশ্চিত করার গুরুত্বকে সামনে নিয়ে আসে।

১৯. UK Mortgage Fraud

ইউকে মর্টগেজ জালিয়াতি একটি ভয়ঙ্কর আর্থিক কেলেঙ্কারি, যেখানে অসত্‍ ব্যাবসায়ী, ব্রোকার, এবং কিছু ক্ষেত্রে ব্যাংকও জড়িত থাকে। এই কেলেঙ্কারিতে মূলত, ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর সাথে মিথ্যাচার বা অসত্য তথ্য উপস্থাপন করা হয়, যাতে ঋণগ্রহীতারা বেশি অর্থ ঋণ নিতে সক্ষম হন, যা তারা পরিশোধ করার মতো অবস্থায় থাকেন না। ২০০৮ সালের বিশ্বব্যাপী অর্থনৈতিক সংকটের পর, ইউকে মর্টগেজ খাতে একাধিক জালিয়াতি সংঘটিত হয়।

মর্টগেজ জালিয়াতির বিভিন্ন ধরন রয়েছে, এর মধ্যে একাধিক নকল আর্থিক তথ্য প্রদানের মাধ্যমে ঋণ নেয়ার পদ্ধতি অন্যতম। অনেক ক্ষেত্রে, ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠান বা ব্যাংকগুলো এ ব্যাপারে সচেতন ছিল না বা যথাযথ অনুসন্ধান করত না। এর ফলে, অনেক ঋণগ্রহীতা ফাঁদে পড়ে এবং তারা পরবর্তীতে ঋণ পরিশোধের ব্যর্থতায় পড়েন। এসব অস্বচ্ছ আর্থিক লেনদেনের ফলে বিনিয়োগকারীরা ব্যাপক ক্ষতির সম্মুখীন হন এবং পুরো আর্থিক খাতের উপর বিরূপ প্রভাব পড়ে।

এছাড়া, অনেক ক্ষেত্রে দেখানো হয় যে মর্টগেজ ঋণগ্রহীতাদের একাধিক প্রপার্টির মালিকানা ছিল, তবে এসব সম্পত্তির প্রকৃত তথ্য আড়াল রাখা হতো। ঋণের পরিমাণ যে বাড়ানো হয়েছে, তা বেসামালভাবে আসল ঋণগ্রহীতাদের কাছে অপ্রতিষ্ঠিত হয়ে যায়। এসব ক্ষেত্রে, বৃহৎ ব্যাংকগুলোর মতো প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণদানের সময় পর্যাপ্ত যাচাই-বাছাই না করায় পরে তাদের জন্য বড় ধরনের আর্থিক সংকট সৃষ্টি হয়।

এই কেলেঙ্কারির প্রধান কারণ হিসেবে ব্যাংকগুলো এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অবহেলা এবং দায়িত্বজ্ঞানহীন ঋণ প্রদানের প্রবণতা চিহ্নিত করা হয়েছে। তাছাড়া, পুরোপুরি নিয়ন্ত্রণের অভাব এবং জালিয়াতি রোধের জন্য যথেষ্ট সুরক্ষা ব্যবস্থা না থাকাও অন্যতম কারণ। যখন এই জালিয়াতি সামনে আসে, তখন সরকারের পক্ষ থেকে প্রক্রিয়া শুরু করা হয় এবং অভিযুক্তদের শাস্তির আওতায় আনা হয়। কিন্তু পুরো পরিস্থিতির প্রভাব সঠিকভাবে বুঝে ওঠা খুবই কঠিন ছিল, কারণ হাজার হাজার পরিবার এবং প্রতিষ্ঠানের অর্থনৈতিক অবস্থা সংকটে পড়ে।

এদিকে, এই ধরনের জালিয়াতির মূল লক্ষ্য ছিল খুচরা ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে অর্থ সরবরাহ বৃদ্ধি করা, তবে এই অনিয়মিত ঋণদান পুরো আর্থিক ব্যবস্থার উপর দীর্ঘমেয়াদি নেতিবাচক প্রভাব ফেলেছিল। ব্যবসায়িক জালিয়াতি এবং ঋণশৃঙ্খলা ভঙ্গের কারণে, একদিকে ব্যাংকিং খাত ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, অন্যদিকে ঋণগ্রহীতারা বিপুল পরিমাণ অর্থ হারিয়ে দাঁড়িয়ে থাকে।

পরবর্তীতে, UK সরকার এবং আর্থিক কর্তৃপক্ষ অতিরিক্ত কঠোর নিয়ন্ত্রণ এবং তদন্ত শুরু করে। এর ফলে, ঋণগ্রহীতাদের সুরক্ষিত করার জন্য বিভিন্ন আইন এবং নিয়মাবলী প্রতিষ্ঠিত হয়। তবে, এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষা ছিল যে, কোনো ধরনের ঋণ বা আর্থিক লেনদেনের ক্ষেত্রে পূর্ণ যাচাই-বাছাই এবং সততা বজায় রাখা জরুরি।

এই কেলেঙ্কারি শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতাদের ক্ষতিগ্রস্ত করেনি, বরং একটি দেশীয় অর্থনীতি এবং বৈশ্বিক আর্থিক ব্যবস্থার জন্যও বড় ধরনের সংকট সৃষ্টি করেছিল।

২০. Bank of Credit and Commerce International (BCCI) Scandal (আন্তর্জাতিক)

BCCI ছিল একটি আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান, যার প্রধান অফিস সংযুক্ত আরব আমিরাতে ছিল এবং এটি বিশ্বের ৭৭টি দেশে শাখা পরিচালনা করত। ১৯৭২ সালে প্রতিষ্ঠিত এই ব্যাংকটি দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছিল এবং শীর্ষস্থানীয় আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান হিসেবে পরিগণিত হয়েছিল। তবে, ১৯৮০-এর দশকের শেষের দিকে এবং ১৯৯০-এর দশকের প্রথম দিকে BCCI-এর আর্থিক কার্যক্রমে কিছু গোপন ও বেআইনি কার্যকলাপের সন্ধান পাওয়া যায়, যা এই ব্যাংকের পতনের কারণ হয়ে দাঁড়ায়।

BCCI এর কেলেঙ্কারি তখন শুরু হয় যখন ব্যাংকটির কার্যক্রমে একটি বিশাল পরিমাণে জালিয়াতি, অর্থপাচার, এবং দুর্নীতির ঘটনা প্রকাশিত হয়। ১৯৯১ সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল রিজার্ভ এবং অন্যান্য আন্তর্জাতিক নিয়ন্ত্রণ সংস্থা ব্যাংকটির ওপর তদন্ত শুরু করে। তারা জানায় যে, ব্যাংকটি প্রায় ১৩ বিলিয়ন ডলার হজম করেছে, যা বিভিন্ন ধরনের অবৈধ কার্যকলাপের মাধ্যমে অর্জিত হয়েছিল। এই বিপুল পরিমাণ অর্থ লোপ পাওয়া এবং তার সাথে সম্পর্কিত আইনগত ব্যাপারগুলি ব্যাংকটির পতন ঘটায়।

BCCI ব্যাংকটি বিভিন্ন অবৈধ লেনদেন, যেমন অর্থপাচার, কর ফাঁকি, সন্ত্রাসবাদী কার্যকলাপের জন্য অর্থ সংগ্রহ এবং অন্যান্য বেআইনি ব্যবসায় জড়িত ছিল। ব্যাংকটির ব্যবস্থাপনা অত্যন্ত দুর্নীতিগ্রস্ত ছিল, যেখানে বিভিন্ন ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তারা ব্যক্তিগত লাভের জন্য ব্যাংককে ব্যবহার করতেন। ১৯৯১ সালে, ব্যাংকটি আর্থিক নথিপত্রে ১৩ বিলিয়ন ডলারের বেশি গোপনীয় ঋণের তথ্য লুকিয়ে রেখেছিল এবং সেগুলোর কোনো নিয়মিত তদন্ত করা হয়নি।

কেলেঙ্কারির প্রকাশের পর, ১৯৯১ সালে BCCI-এর কার্যক্রম বন্ধ করে দেওয়া হয় এবং ব্যাংকটির সব শাখা ও শাখা-প্রতিষ্ঠান বন্ধ করে দেওয়া হয়। এর ফলে বিপুল পরিমাণ ক্ষতি হয় ব্যাংকটির গ্রাহকদের এবং শেয়ারহোল্ডারদের। এর সাথে সাথে, বিশ্বব্যাপী এটির সতর্কতা বৃদ্ধি পায়, বিশেষ করে অর্থনৈতিক নিরাপত্তা এবং ব্যাংকিং খাতের নিয়ন্ত্রণের বিষয়ে। BCCI এর পতন ছিল এক অন্যতম বড় আর্থিক কেলেঙ্কারি, যা পৃথিবীজুড়ে আলোচিত হয়েছিল।

BCCI কেলেঙ্কারি বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য একটি শিক্ষা হয়ে দাঁড়ায়। ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলোর শৃঙ্খলা, ট্রান্সপারেন্সি এবং নিয়ন্ত্রণের গুরুত্ব আরো একবার সামনে চলে আসে। এই কেলেঙ্কারির পর, বিশ্বের বেশ কিছু দেশ তাদের ব্যাংকিং নীতিমালা এবং আইন-প্রণালী কঠোর করে দেয় এবং আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং ব্যবস্থা আরো শক্তিশালী করার জন্য বিভিন্ন পদক্ষেপ গ্রহণ করা হয়।

BCCI কেলেঙ্কারি বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং খাতে এক বিশাল বিপর্যয় সৃষ্টি করেছিল, যার ফলে এই কেলেঙ্কারির মাধ্যমে ব্যাংকিং ব্যবস্থার দুর্বলতা এবং কিছু প্রতিষ্ঠানের অপরাধমূলক কর্মকাণ্ডের মুখোমুখি হতে হয়েছিল। এটি আমাদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ শিক্ষা, যা ভবিষ্যতে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর তদারকি এবং আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার সুরক্ষা নিশ্চিত করার প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরেছে।

এই ঘটনাগুলো বিশ্লেষন করলে দেখা যায় ব্যাংকিং জালিয়াতি প্রায়শই নতুন প্রযুক্তি ও পদ্ধতির মাধ্যমে ঘটে। প্রতিটি জালিয়াতির পিছনে থাকে পরিকল্পিত অর্থনৈতিক প্রতারণা ও দুর্নীতি।

আরও দেখুন:

• ব্যাংকের পরিচালক নিয়োগের নিয়ম আরও কঠোর করল বাংলাদেশ ব্যাংক