ব্যাংক কি বা কাকে বলে?

ব্যাংক এমন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা মানুষের দৈনন্দিন অর্থনৈতিক জীবনে গভীরভাবে প্রভাব ফেলে। প্রাথমিকভাবে, ব্যাংক জনসাধারণ, প্রতিষ্ঠান ও সরকারের কাছ থেকে অর্থ সঞ্চয় বা আমানত হিসেবে গ্রহণ করে এবং সেই অর্থ থেকে একটি পুঁজি গঠন করে। এরপর এই পুঁজি তারা বিভিন্ন ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের মাঝে ঋণ হিসেবে বিতরণ করে থাকে। এই ঋণ প্রদানের মাধ্যমে ব্যাংক মুনাফা অর্জন করে, যার একটি অংশ ফেরত দেয় আমানতকারীদের।

সোজা কথায়, ব্যাংক হল এমন এক মধ্যস্থ প্রতিষ্ঠান—যা একদিকে সঞ্চয়কারীর উদ্বৃত্ত অর্থ গ্রহণ করে, অন্যদিকে অর্থ প্রয়োজনকারীদের মাঝে তা বিতরণ করে। এর মাধ্যমেই ব্যাংক অর্থনীতির এক গুরুত্বপূর্ণ চালিকাশক্তি হিসেবে কাজ করে।

✅ ব্যাংক একটি সেবা-প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান

ব্যাংক কোনো পণ্য উৎপাদন করে না। এটি এমন একটি প্রতিষ্ঠান, যা “সেবা” বিক্রি করে। যেমন—চলতি হিসাব, সঞ্চয় হিসাব, ঋণ, নিরাপদ লকার, চেক বই, ডেবিট-ক্রেডিট কার্ড, অনলাইন লেনদেন ইত্যাদি। এই সেবাগুলোর গুণগত মান যত ভালো হয়, ততই সাধারণ মানুষ ব্যাংকের উপর আস্থা রাখে এবং এর ব্যবহার বৃদ্ধি পায়।

সেবার মান উন্নত হলে ব্যাংকের গ্রাহকসংখ্যা বাড়ে, আমানত বাড়ে এবং সেগুলো থেকে ব্যাংক অধিক মুনাফা অর্জন করতে পারে। এর ফলে ব্যাংকের পরিচালন ব্যয় নির্বাহ করে লাভজনক অবস্থানে পৌঁছানো সহজ হয়।

✅ ব্যাংকের গ্রাহকের দুই প্রকার

ব্যাংকের প্রধান গ্রাহকরা সাধারণত দুই ধরণের হয়ে থাকেন, যাদের ভিত্তিতে ব্যাংকের আর্থিক কর্মকাণ্ড পরিচালিত হয়:

১. অমানতকারী গ্রাহক (Depositors)

অমানতকারী গ্রাহক বা আমানতদাতা হলো সেই ব্যক্তিবর্গ যারা তাদের উদ্বৃত্ত অর্থ বা সঞ্চয় ব্যাংকে জমা রাখেন। তারা মূলত ব্যাংকের অন্যতম মৌলিক অংশ হিসেবে বিবেচিত, কারণ তাদের আমানতই ব্যাংকের ঋণ প্রদানের মূল উৎস। এই গ্রাহকরা বিভিন্ন ধরনের আমানত রাখতে পারেন, যেমন:

• চলতি হিসাব (Current Account): যেখান থেকে গ্রাহক যে কোনও সময় টাকা তুলতে বা জমা দিতে পারেন, সাধারণত ব্যবসায়ী ও প্রতিষ্ঠানিক গ্রাহকদের জন্য।

• সঞ্চয় হিসাব (Savings Account): সাধারণ মানুষের জন্য যেখানে তারা সুদসহ সঞ্চয় রাখেন এবং সীমিত লেনদেন করতে পারেন।

• মেয়াদী আমানত (Fixed Deposit): নির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত অর্থ জমা রেখে বেশি সুদ লাভের সুযোগ পান।

অমানতকারীরা ব্যাংকের পক্ষে মূলত অর্থ সংগ্রহের উৎস, যারা তাদের অর্থ ব্যাংকে রেখে ব্যাংকের স্থায়িত্ব এবং তরলতা বজায় রাখতে সাহায্য করে। তাদের জন্য ব্যাংক নির্দিষ্ট পরিমাণ সুদ প্রদান করে থাকে।

২. ঋণগ্রহীতা গ্রাহক (Borrowers)

ঋণগ্রহীতা গ্রাহকরা হলো সেই ব্যক্তিবর্গ বা প্রতিষ্ঠান যারা ব্যাংক থেকে অর্থ ধার গ্রহণ করে থাকেন। তারা প্রয়োজন অনুযায়ী নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ঋণ গ্রহণ করে ব্যবসা, ব্যক্তিগত খরচ, সম্পদ ক্রয় অথবা অন্যান্য আর্থিক কার্যক্রমের জন্য ব্যবহার করেন। ব্যাংক ঋণ প্রদানের মাধ্যমে তাদের মূলধন বৃদ্ধি এবং দেশের অর্থনীতির গতিশীলতা বজায় রাখতে সাহায্য করে। ঋণগ্রহীতারা ঋণের সঙ্গে নির্ধারিত সুদ পরিশোধ করে ব্যাংকের আয় নিশ্চিত করে।

ঋণের বিভিন্ন ধরন থাকতে পারে, যেমন:

• ব্যবসায়িক ঋণ: ব্যবসা সম্প্রসারণ বা নতুন ব্যবসা প্রতিষ্ঠার জন্য।

• ব্যক্তিগত ঋণ: ব্যক্তিগত প্রয়োজন, যেমন চিকিৎসা, শিক্ষা, বাড়ি নির্মাণ ইত্যাদি।

• বাড়ি ও গাড়ির ঋণ: সম্পদ ক্রয়ের জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণ।

ব্যাংকের ভারসাম্য রক্ষা

ব্যাংকের প্রধান কার্যক্রম হলো এই দুই শ্রেণীর মধ্যে একটি সুষ্ঠু ভারসাম্য বজায় রাখা। অমানতকারীদের আমানত ব্যাংকের মূল সম্পদ হিসেবে ব্যবহৃত হয় ঋণ প্রদানের মাধ্যমে অর্থনীতিকে সঞ্চালিত করতে। আবার ঋণগ্রহীতারা ঋণ গ্রহণ করে ব্যবসা ও ব্যক্তিগত কাজ সম্পাদন করলে অর্থনীতিতে চাহিদা বৃদ্ধি পায়।

ব্যাংকের কার্যক্রমের সফলতা নির্ভর করে:

• যথাযথভাবে কতটা আমানত সংগ্রহ করতে পারছে,

• সেই আমানত থেকে কতটা ঋণ দেয়ার মাধ্যমে আয় বৃদ্ধি করছে,

• ঋণের সুষ্ঠু ব্যবস্থাপনা ও তদারকি করছে যাতে খেলাপি ঋণ না বৃদ্ধি পায়।

এই ভারসাম্য রক্ষার মাধ্যমে ব্যাংক তার স্থায়িত্ব ও আস্থার ভিত্তি গড়ে তোলে এবং দেশের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে অবদান রাখে।

✅ ব্যাংকের মৌলিক সংজ্ঞা

ব্যাংকের কার্যক্রম ও উদ্দেশ্যকে ব্যাখ্যা করতে অনেকেই বিভিন্নভাবে সংজ্ঞায়িত করেছেন। নিচে কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ সংজ্ঞা তুলে ধরা হলো:

ডিকশনারি অব ব্যাংকিং অ্যান্ড ফাইন্যান্স অনুসারে:

“ব্যাংক এমন একটি প্রতিষ্ঠান যা প্রাদেশিক বা কেন্দ্রীয় সরকার কর্তৃক অনুমোদিত এবং যা চলতি ও মেয়াদি আমানত গ্রহণ, চেক উত্তোলন, ঋণ প্রদান, বিনিয়োগ, চেক ও ড্রাফট ইস্যু, সম্পত্তির অভিভাবক হিসেবে কাজ ইত্যাদি সেবা প্রদান করে।”

নিউ এনসাইক্লোপিডিয়া ব্রিটানিকা অনুসারে:

“একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক হলো এমন একটি প্রতিষ্ঠান, যা মুদ্রা, চেক ও এক্সচেঞ্জ বিলের মত বিকল্প মুদ্রা ব্যবসার সাথে জড়িত।”

আমেরিকান ইন্সটিটিউট অব ব্যাংকার্স অনুসারে:

“ব্যাংক এমন একটি প্রতিষ্ঠান যা বিতরণমূলক সেবাকার্য সম্পাদন করে এবং ঋণদাতা ও ঋণগ্রহীতার মধ্যে মধ্যস্থতাকারীর ভূমিকা পালন করে। ব্যাপক অর্থে, ব্যাংককে জটিল আর্থিক ব্যবস্থার প্রাণকেন্দ্র হিসেবে বিবেচনা করা হয়।”

ইউনাইটেড নেশনস (UN) এর সংজ্ঞা:

“ব্যাংক হলো একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা সাধারণ জনগণের এবং ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলোর অর্থ সংগ্রহ করে, সঞ্চয় গ্রহণ করে, ঋণ প্রদান করে এবং অর্থনৈতিক উন্নয়নে ভূমিকা রাখে।”

ইন্টারন্যাশনাল মনেটারি ফান্ড (IMF) এর সংজ্ঞা:

“ব্যাংক হলো অর্থনৈতিক সংস্থা যা বিভিন্ন ধরনের আর্থিক সেবা যেমন আমানত গ্রহণ, ঋণ প্রদান, মুদ্রা বিনিময়, এবং পেমেন্ট সিস্টেমের সুবিধা প্রদান করে অর্থনীতির তরলতা বজায় রাখে।”

রিজার্ভ ব্যাংক অব ইন্ডিয়া (RBI) এর সংজ্ঞা:

“ব্যাংক এমন প্রতিষ্ঠান যা জনসাধারণ থেকে আমানত গ্রহণ করে, সঞ্চয় বাড়ায় এবং সেই সঞ্চিত অর্থ ঋণের মাধ্যমে অর্থনীতির বিভিন্ন ক্ষেত্রের উন্নয়নে বিনিয়োগ করে।”

ফেডারেল ডিপোজিট ইনস্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) এর সংজ্ঞা:

“ব্যাংক হলো অনুমোদিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা জনগণের অর্থ সঞ্চয় করে তা নিরাপদ রাখে এবং ব্যবসা-বাণিজ্যের জন্য ঋণসহ অন্যান্য আর্থিক সেবা প্রদান করে।”

পিজি তিয়ারসের (P.G. Tiers) সংজ্ঞা:

“ব্যাংক হলো একটি প্রতিষ্ঠান যা অর্থ সংগ্রহ করে, গ্রাহকদের জন্য ঋণ প্রদান করে, এবং আর্থিক মাধ্যম হিসাবে কার্যকর ভূমিকা পালন করে।”

আর্থিক ব্যবস্থাপনা ও নীতি (Financial Management and Policy) বই অনুসারে:

“ব্যাংক হলো এমন প্রতিষ্ঠান যা অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের জন্য একটি সেতুবন্ধন সৃষ্টি করে, যেখানে সঞ্চয়কারীরা তাদের সঞ্চয় জমা রাখে এবং বিনিয়োগকারীরা ঋণ গ্রহণ করে।”

বিশ্বব্যাংকের সংজ্ঞা:

“ব্যাংক হলো অর্থনৈতিক প্রতিষ্ঠান যা আর্থিক লেনদেনের মাধ্যম হিসেবে কাজ করে, যার মাধ্যমে অর্থ সম্পদ এক স্থান থেকে অন্য স্থানে স্থানান্তরিত হয় এবং দেশীয় অর্থনীতি সচল থাকে।”

জর্জ পিটার্সের (George Peters) সংজ্ঞা:

“ব্যাংক হলো একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা আমানত গ্রহণ, ঋণ প্রদান এবং অর্থের বিনিময় কার্যক্রম পরিচালনা করে, যা আর্থিক বাজারের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে।”

আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং মান সংস্থার সংজ্ঞা (Basel Committee on Banking Supervision):

“ব্যাংক হলো অর্থনৈতিক প্রতিষ্ঠান যারা আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং গ্রাহকের অর্থ সুরক্ষায় নিয়ন্ত্রিত পরিবেশে কার্যক্রম পরিচালনা করে।”

বাণিজ্যিক ব্যাংকের সংজ্ঞা (Commercial Bank Definition):

“ব্যাংক হলো একটি আর্থিক সংস্থা যা ব্যবসায়িক ও ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য আমানত, ঋণ, বিনিয়োগ, চেক ক্লিয়ারিং, ফান্ড ট্রান্সফার এবং অন্যান্য আর্থিক সেবা প্রদান করে।”

ব্যাংক হলো একটি অনুমোদিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা জনসাধারণ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে, সঞ্চয় বাড়ায়, ঋণ প্রদান করে এবং অর্থনৈতিক উন্নয়নের বিভিন্ন খাতে বিনিয়োগের মাধ্যমে অর্থনীতিকে চালিত করে। এটি আর্থিক মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে, মুদ্রা ও পেমেন্ট সিস্টেমের কার্যক্রম পরিচালনা করে এবং সামগ্রিকভাবে অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা রক্ষায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

✅ পরিবর্তনের ধারায় ব্যাংক

যুগের পরিবর্তনের সঙ্গে সঙ্গে ব্যাংকিং কার্যক্রমের প্রকৃতি ও পরিধি বদলে যাচ্ছে। যেখানে এক সময় ব্যাংক শুধু নগদ টাকা সংরক্ষণ ও ধার দেয়ার কাজ করত, এখন তা ডিজিটাল লেনদেন, মোবাইল ব্যাংকিং, এজেন্ট ব্যাংকিং, ই-ওয়ালেট ইত্যাদির মাধ্যমে আরও বিস্তৃত পরিসরে কাজ করছে।

আধুনিক ব্যাংক এখন শুধু পুঁজি নয়, তথ্য প্রযুক্তি, নিরাপত্তা, নীতি ও পরিবেশগত দিকগুলোকেও সমান গুরুত্ব দিয়ে পরিচালিত হয়।

✅ সারাংশ

ব্যাংক হচ্ছে এমন একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা ব্যক্তি, প্রতিষ্ঠান বা সরকারের উদ্বৃত্ত অর্থ আমানত হিসেবে গ্রহণ করে এবং সেই অর্থ অর্থনৈতিকভাবে প্রয়োজনীয় খাতে ঋণ দিয়ে বিনিয়োগ করে। এই প্রক্রিয়ায় ব্যাংক একটি মুনাফা অর্জনকারী বাণিজ্যিক সেবাপ্রতিষ্ঠানে পরিণত হয়। সে কারণে ব্যাংককে “পুঁজি বিতরণে মধ্যস্থতাকারী” বললেও ভুল হবে না।

ব্যাংকের সংজ্ঞা এবং কার্যকলাপ সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়। দেশের অর্থনৈতিক অবস্থা, মানুষের চাহিদা, প্রযুক্তির উন্নয়ন—সবই ব্যাংকের কাঠামোতে প্রভাব ফেলে। তবে যাই হোক, মূলত একটি ব্যাংক হলো সমাজের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মাঝে সেতুবন্ধন রচনাকারী, যা অর্থনীতিকে সচল রাখে।